Щойно я подивився на цікаві цифри щодо доступності житла. Тож якщо ви заробляєте 70 тисяч на рік або навіть 75 тисяч, як приклад, який найчастіше цитують люди, ви, ймовірно, задумуєтесь, чи все ще реалістично стати власником будинку. Спойлер: можливо, так.

Дозвольте мені розбити це так, як це справді думають банки. Вони не дивляться на вашу річну зарплату як на одну суму — вони ділять її на 12 місяців. Ці 70-75 тисяч доларів стають приблизно 5 800-6 250 доларів на місяць. Це важливо, тому що кредитори зазвичай хочуть, щоб ваші витрати на житло становили близько 25-30% від місячного доходу. Зробіть підрахунок, і ви побачите приблизно 1 450-1 875 доларів на місяць на іпотеку, податки, страхування та збори разом.

Ось де стає справжньо. За умовами іпотечних ставок близько 6,5-7%, заробляючий $70k може реально орієнтуватися на будинки в діапазоні від 150 тисяч до $225k . Деякі брокери скажуть вам, що ви можете претендувати на 225-275 тисяч доларів, і технічно вони не помиляються. Але ось у чому справа — просто тому, що банк затвердить вам кредит, не означає, що вам слід максимально його використовувати. Один з фахівців з нерухомості, якого я знайшов, попередив, що кредитори часто затверджують позики, які занадто сильно розтягують ваш бюджет. Розумний підхід — залишатися в межах того, що дійсно здається комфортним, а не того, що говорить алгоритм банку, що ви можете витягнути.

Фактор співвідношення боргу до доходу — це те, що справді має значення. Банки дивляться на все — не лише на іпотеку, а й на платежі за автомобілем, студентські позики, кредитні картки, все це. Максимум, що вони зазвичай дозволяють, — близько 45% від валового місячного доходу. Для зарплати 70-75 тисяч це приблизно 2 800 доларів на місяць загалом на всі борги.

Одна річ, яку люди забувають: податки на нерухомість і страхування не входять у ваш платіж за іпотекою. Вам потрібно окремо планувати ці витрати. Більшість експертів радять додавати близько 1% від ціни покупки будинку щороку на податки на нерухомість, а також ще 125-150 доларів на місяць на страхування власника будинку. Це швидко додається.

Місце розташування змінює все. Середня ціна на житло в США становить близько 339 тисяч доларів, що далеко за межами досяжності за цим доходом у дорогих ринках. Але в таких містах, як Піттсбург, Рочестер, Літл-Рок або Мемфіс, все ще можна знайти хороші будинки менше ніж за 250 тисяч. Деякі міста справді доступні, якщо ви готові дивитися за межі прибережних гарячих точок.

Кінцева порада: якщо ви заробляєте 70 тисяч на рік, орієнтуйтеся на діапазон від 150 до 225 тисяч доларів і не дозволяйте кредитору переконувати вас інакше. Також існують програми допомоги з внеском і податкові пільги залежно від місця проживання. Головне — думати щомісяця, а не щороку, і пам’ятати, що доступність — це не лише те, що затверджує банк, а те, що реально підходить для вашого життя.