Щойно я ознайомився з питаннями Roth IRA на 2024 рік, і чесно кажучи, обмеження за доходом досить конкретні. Якщо ви одинокий і ваш скоригований валовий дохід досягає $146k або більше, ви не можете повністю внести внески — це максимальний рівень зарплати для права на Roth. Для подружніх пар це $230k до того, як починається зменшення.

Що цікаво, обмеження внесків зросли до $7k у тому році (або $8k , якщо вам 50+), але тут є підступ — це сумарно по всіх ваших рахунках IRA. Тому якщо ви розподіляєте гроші між традиційним і Roth, ви не можете просто максимально заповнити обидва. IRS розглядає це як один загальний ліміт.

Якщо ви в тому діапазоні з зменшенням, коли ваш дохід між обмеженнями, вам потрібно зробити цей дивний розрахунок, щоб точно визначити, скільки ви можете внести. Є формула, але чесно кажучи, більшість людей просто використовують калькулятор у цьому випадку. Термін для внесків такий самий, як і для податкової декларації, що дає вам деяку гнучкість, якщо ви не впевнені, що встигнете до кінця року з цим максимальним рівнем зарплати.

Чи хтось ще стикається з цією ситуацією обмеження доходу? Здається, багато хто не усвідомлює, що Roth IRA взагалі має ці обмеження за доходом.