Щойно помітив щось, на що варто звернути увагу, якщо ви думаєте про планування пенсії. IRS підвищила ліміти внесків у традиційний IRA на 2024 рік, і чесно кажучи, багато людей не усвідомлюють, наскільки це дійсно важливо для їхньої довгострокової стратегії.

Отже, що змінилося. Якщо вам менше 50 років, тепер ви можете вносити до $7,000 на рік у порівнянні з $6,500 у попередньому році. Досягли 50 або більше? Ви отримуєте додатковий внесок для наздоганяння, що підвищує ваш ліміт до $8,000. Це суттєве збільшення, і справа в тому, що ці ліміти застосовуються скрізь — чи ви фінансуєте традиційний IRA, Roth IRA або обидва одночасно. Ви не можете обійти систему, відкривши кілька рахунків, щоб обійти обмеження.

Але тут стає цікаво. Хоча ліміти внесків однакові для обох типів рахунків, обмеження за доходом? Вони стосуються лише Roth рахунків. А ліміти внесків у традиційний IRA на 2024 рік мають свої власні діапазони доходу, які мають значення, якщо ви заробляєте пристойні гроші.

Для одиноких платників податків поріг доходу для часткових внесків починається з $146,000 MAGI у 2024 році, порівняно з $138,000 минулого року. Якщо ви подаєте спільно з подружжям, ця цифра зросла до $230,000 з $218,000. Коли ви досягаєте цих меж, ваша фактична сума внеску починає зменшуватися залежно від того, скільки ви заробляєте. Це не жорсткий поріг — є така незручна середня зона, де ви можете внести щось, але не всю суму.

Якщо ви в цій зоні зменшення, обчислити точний ліміт не складно, але потрібно кілька кроків. Ви берете свій MAGI, віднімаєте поріг для вашого статусу подачі, ділимо на $15,000 (для одиноких) або $10,000 (для подружжя), множимо на ваш базовий ліміт внеску, а потім віднімаєте від повної суми. Звучить складно, але чесно кажучи, онлайн-калькулятори це роблять автоматично, якщо ви не хочете рахувати самі.

Що я вважаю корисним: дедлайн внеску такий самий, як і термін подання податкової декларації. Тож, якщо ви не впевнені, чи залишиться ваш дохід нижчим за ліміт у 2024 році, у вас є час до середини квітня 2025 року, щоб прийняти рішення і поповнити рахунок. Це гарний проміжок, якщо ви вагаєтеся.

Головне? Ці ліміти постійно зростають кожні кілька років, і якщо ви серйозно налаштовані на пенсію, максимізація внесків — будь то традиційний або Roth — справді дає ефект з часом. Якщо ви ще не користуєтеся цими рахунками, ліміти внесків у традиційний IRA на 2024 рік варто переглянути ще раз.