Шукаєте способи збільшити доходи без надмірного ризику, і чесно кажучи, різниця між ставками по депозитах і тим, що можна отримати з фіксованими доходними ETF, зараз досить велика. Більшість депозитів тримаються приблизно на рівні 1,5-1,6%, якщо пощастить, але є надійні альтернативи, які фактично подвоюють цю ставку без значних ризиків.

Що стосується депозитів, вони безпечні, так, але ви закріплені, і доходність, чесно кажучи, не вражає. З фіксованими доходними ETF ви отримуєте ліквідність — ваші гроші не зачинені — і можете знайти доходність, яка значно краща. Немає страхування FDIC, звичайно, але якщо ви розумієте, що купуєте, ризик-доходність цілком має сенс.

Дозвольте мені розбити три варіанти, які привернули мою увагу. Перший — це ETF iShares 0-1 рік казначейських облігацій (тикер: SHV). Це фактично чисті казначейські білети, тому ви підтримуєтеся повною довірою і кредитом уряду США. Не зовсім гарантія, як страхування FDIC, але досить близько. Фонд майже не рухається — навіть у 2021-2022 роках, коли ФРС активно підвищувала ставки, він знизився всього на 0,4%. Зараз дає приблизно 3,5% доходу, що значно краще за ставки по депозитах. Дуже безпечна фіксована доходність.

Далі — WisdomTree Floating Rate Treasury ETF (USFR). Подібна ідея до SHV, але структуровано інакше — він тримає короткострокові плаваючі казначейські нотки замість фіксованих білетів. Ставки оновлюються щотижня, тому ви не піддаєтеся ризику змін ставок так, як з довшими облігаціями. Також випускається казначейством, тому кредитний ризик майже відсутній. Цей фонд дає приблизно 3,6%, трошки краще за SHV і дуже стабільний.

Третій варіант — більш цікавий, якщо хочете підвищити доходність. ETF Janus Henderson AAA CLO (JAAA). Він відрізняється — він не тримає облігації взагалі. Інвестує у колекції кредитних зобов’язань (CLO), тобто у пули банківських кредитів, згрупованих за кредитним рейтингом. Цей фонд спеціалізується на рівні AAA, тому кредитний ризик мінімальний. Структура з плаваючою ставкою означає, що ризик змін ставок теж досить низький. Доходність тут близько 4,8%, що значно краще за казначейські варіанти. Важливо врахувати — CLO менш ліквідні, ніж традиційні облігації, тому у разі несподіваних ринкових коливань їх може бути важче продати. Саме тому за них платять більше.

Якщо розглядаєте переїзд грошей з депозитів у фіксовані доходні ETF, ці три варіанти пропонують різні профілі ризику та доходності залежно від того, що для вас важливіше. Казначейські опції — це майже найнадійніше, окрім страхування FDIC. CLO дає кращий дохід, якщо можете впоратися з більшою складністю і трохи меншою ліквідністю. Жоден з них не є безризиковим, але ризик досить керований, якщо шукаєте стабільний дохід без закриття своїх грошей.