Отже, я останнім часом досліджував особисті позики для поганого кредиту і вирішив поділитися тим, що знайшов, оскільки багато людей з цим стикаються. Ось справа — низький кредитний рейтинг не автоматично виключає можливість позичати, але потрібно знати, куди дивитись і на що звертати увагу.

Я розглянув сім надійних варіантів, які дійсно працюють з людьми, у яких кредитний рейтинг нижче 600. Ось що виділилося:

Navy Federal Credit Union — це справжній варіант, якщо ви військовий або маєте зв’язки з DOD. Вимоги до мінімального кредитного рейтингу відсутні, позики від 500 до 50 тисяч доларів, і ви можете залучити співпозичальника, якщо потрібно. Важливо — спершу потрібно бути членом. Погашення гнучке — від 36 до 60 місяців.

Rocket Loans — дуже швидко, якщо вам потрібні гроші в той же день. Підписуйте до 13:00 за східним часом у будній день, і гроші можуть бути у вас вже вдень. Мінімальний рекомендований рейтинг близько 580. Вони хочуть хоча б $2k , але не працюють із співпозичальниками. Лише два варіанти погашення: 36 або 60 місяців.

LendingClub — дозволяє залучити співпозичальника, що реально підвищує шанси. Вони радять мати рейтинг понад 630, щоб покращити шанси на схвалення. Позики від $1k до $40 тисяч, терміни від 24 до 60 місяців. Близько третини позичальників отримують фінансування протягом 24 годин після схвалення.

Happy Money — хороший варіант, якщо ви не любите комісії. Без штрафів за прострочення, без комісій за заявку, без штрафів за дострокове погашення. Деякі позичальники отримують 0% початкових комісій. Мінус — $5k мінімальна сума позики, яка може бути більшою, ніж вам потрібно. Вимагають рейтинг 640 і відсутність прострочень у вашому звіті.

Upgrade — дійсно кредитує людей із короткою історією кредиту — наприклад, лише 2 роки. Позики від $1k до $50k (не доступні скрізь). Вони пропонують кілька способів знизити вашу APR, наприклад, автоплатеж або консолідація боргів. Однак, початкові комісії можуть сягати до 8%.

LendingPoint — схвалює за кілька секунд. Вони дивляться не лише на кредитний рейтинг, а й на дохід і історію працевлаштування. Позики від $2k до $36,500, терміни від 24 до 72 місяців. Мінімальний річний дохід — $35k . Не доступний у Неваді або Вірджинії.

OneMain Financial — дає реальну гнучкість у погашенні — 24, 36, 48 або 60 місяців. Відсутній мінімальний кредитний рейтинг. Але максимум позики — лише $20k , а їхні мінімальні APR досить високі. Початкові комісії залежать від штату і коливаються від $25 до $500 або 1-10% від суми позики.

Я також дивився TD Bank, Universal Credit і Prosper, але у них були обмеження, які зробили їх менш конкурентоспроможними для більшості людей.

Ось що дійсно важливо, коли шукаєте особисту позику для поганого кредиту:

APR — це все. Чим вищий, тим більше ви платите з часом. Більшість легальних кредиторів обмежують його приблизно 36% — вище — імовірно, шахрайство. Порівнюйте APR у різних кредиторів перед прийняттям рішення.

Вимоги до кредитного рейтингу дуже різняться. Більшість хочуть щонайменше 580, деякі — 640. Але багато дозволяють попередньо кваліфікуватися без жорсткої перевірки, що розумно.

Терміни погашення важливі для вашого бюджету. Коротші — означають вищі щомісячні платежі, але менше відсотків загалом. Довші — легше платити щомісяця, але ви платите більше в цілому.

Сума позики — деякі кредитори мають високі мінімуми ($5k), інші — від $500. Максимальні суми коливаються від $20k до $50k залежно від кредитора.

Початкові комісії — це хитрість. Вони зменшують суму, яку ви отримуєте, тому що відраховуються з вашої позики. Деякі кредитори беруть 0%, інші — до 10%. Читайте дрібний шрифт.

Перед подачею заявки дізнайтеся свій кредитний рейтинг. Деякі кредитори дозволяють попередньо кваліфікуватися за допомогою м’якої перевірки. Досліджуйте, хто реально розгляне вашу заявку. Вирішіть, чи потрібен вам unsecured, secured або співпозичальник. Потім заповніть заявку з усіма необхідними документами. Перед підписанням уважно читайте всі умови, оскільки деякі кредитори пропонують кілька варіантів.

Зазвичай процес подачі заявки займає кілька днів. Більшість вимагає W-2, платіжні відомості та посвідчення особи. Деякі можуть профінансувати в той же день. Встановіть автоплатеж, якщо можливо, оскільки деякі кредитори пропонують кращі ставки за цим.

Ще один момент — особисті позики для поганого кредиту можуть покращити ваш кредитний рейтинг, якщо ви вчасно платите. Це показує, що ви можете відповідально керувати боргами, що допомагає будувати кредитну історію.

Також є різні типи позик, які варто враховувати. Необезпечені позики не потребують застави, але мають жорсткіші вимоги і вищі ставки. Забезпечені — використовують заставу, наприклад, автомобіль або ощадний рахунок, тому їх легше отримати і можуть мати кращі ставки. Позики на день — короткострокові і дорогі — їх краще уникати. Розстрочені позики розподіляють платежі на час із фіксованими ставками. Деякі кредитори дозволяють додавати співпозичальника, що може покращити ваші шанси.

Підсумок: отримати особисту позику для поганого кредиту цілком можливо, якщо розумно підходити до вибору. Не беріть першу пропозицію. Порівнюйте APR, комісії, умови погашення і обслуговування клієнтів. Уникайте пропозицій із APR понад 36%. Переконайтеся, що кредитор прозорий щодо всіх витрат. І пам’ятайте, що своєчасні платежі дійсно покращують ваш кредитний рейтинг з часом, тому це може стати сходинкою до кращих умов у майбутньому.