Отже, я шукав способи допомогти з майбутніми витратами на освіту моєї дитини, і чесно кажучи, тема рахунку 529 постійно з’являється скрізь. Виявляється, на це є реальна причина. Ці рахунки дійсно є одними з найкраще прихованих секретів для сімей, які прагнуть випередити витрати на коледж. Дозвольте мені пояснити, що я дізнався про можливості відкриття рахунків 529.

Перше, що потрібно знати, це те, що плани 529 бувають двох типів. Є плани заощаджень на освіту, які фактично є інвестиційними рахунками, що дають вам гнучкість у тому, де ваша дитина може використовувати гроші. Ви можете покрити навчання у майже будь-якому коледжі або університеті, але тепер є більше гнучкості, оскільки правила розширилися і включають оплату за K-12, програми навчання за apprenticeship, а також погашення студентських кредитів. Потім є передоплачені плани навчання, які дозволяють зафіксувати ціну сьогодні у конкретних школах, але чесно кажучи, вони набагато менш гнучкі.

Коли ви готові відкрити рахунок 529, сам процес дивовижно простий. Ви обираєте план штату, який хочете використовувати, і ось що багато хто пропускає: вам не обов’язково використовувати план вашого рідного штату, але деякі штати пропонують податкові стимули, якщо ви це зробите. Тому варто порівняти збори, інвестиційні опції та результати кількох планів перед тим, як приймати рішення.

Після вибору заповнення заявки зазвичай займає близько тридцяти хвилин онлайн. Ви називаєте бенефіціара, надаєте особисту інформацію про себе і дитину, і все, ви закінчили з паперовою роботою. Потім ви фінансуєте його будь-яким зручним для вас способом, будь то внесення великої суми одразу або налаштування автоматичних щомісячних переказів. Багато планів мають дуже низькі мінімальні внески, тому ви можете почати з будь-якої суми, яка підходить вашому бюджету.

Що стосується інвестицій, тут починається цікаве. Більшість планів пропонують портфелі, що залежать від віку, які автоматично переходять від агресивних до консервативних, коли ваша дитина наближається до віку коледжу. Ви обираєте, що відповідає вашому рівню ризику, і просто дозволяєте їм працювати. Однак справжня перевага — це податкові вигоди. Ваші гроші зростають без оподаткування, і коли ви знімаєте їх для кваліфікованих освітніх витрат, вони не оподатковуються на федеральному рівні. Деякі штати навіть дають податкові знижки на внески.

Одна річ, яка мене переконала в цьому підході, — це його гнучкість. Якщо ваша дитина вирішить, що коледж — це не для неї, ви можете передати рахунок брату або сестрі без штрафів. Або ви можете використати недавні зміни правил, щоб покрити apprenticeship або погашення кредитів замість цього. Єдині реальні недоліки — якщо ви знімаєте кошти для не кваліфікованих витрат, ви платите податки і штраф у 10% на зароблені доходи, але є винятки, наприклад, якщо бенефіціар отримує стипендію.

Обмеження на внески протягом життя по штату коливаються від приблизно 200 тисяч до понад 500 тисяч доларів, тому це варто враховувати при плануванні, скільки заощаджувати. І так, ці рахунки впливають на розрахунок фінансової допомоги, але зазвичай менше, ніж інші методи заощаджень. Чесно кажучи, якщо ви серйозно налаштовані створити фонд для освіти, з’ясування, як відкрити рахунок 529, — це майже перший логічний крок. Податкові переваги самі по собі роблять його вартою мінімальних зусиль для налаштування, а гнучкість означає, що ви не прив’язані до одного шляху, незалежно від того, чим закінчиться шлях вашої дитини.