Я досліджував ринок військових бізнес-кредитів, і насправді існує набагато більше варіантів, ніж багато хто уявляє. Майже два мільйони ветеранів володіють малим бізнесом у США, і вони створюють робочі місця для понад 5 мільйонів американців, що досить значно, коли задуматися.

Якщо ви ветеран і розглядаєте можливість започаткувати або розширити бізнес, фінансування може здаватися складним. Але, розбивши це на частини, існує кілька надійних шляхів для дослідження, і кожен має свої переваги залежно від вашої ситуації.

Почнемо з кредитів SBA 7(a), оскільки вони, ймовірно, найгнучкіший варіант для ветеранів. Ви можете позичити до 5 мільйонів доларів для будь-яких бізнесових цілей — нерухомості, обладнання, запасів, оборотного капіталу або навіть рефінансування існуючого боргу. Термін погашення може сягати до 25 років залежно від цільового використання коштів, що зменшує навантаження на щомісячні платежі. Відсоткові ставки обмежуються 15% станом на зараз, хоча це залежить від суми та типу позики. Важливо, що потрібно подавати заявку через кредитора SBA, наприклад, банк, і ваше схвалення залежить від кредитної історії, доходів та інших фінансових факторів. Раніше існувала програма Veterans Advantage, яка звільняла від зборів за кредити 7(a), але вона закінчилася у 2018 році, тому зараз доведеться платити стандартні початкові збори.

Ось щось цікаве — хоча загальне звільнення від зборів за 7(a) більше не діє, ветерани все ще можуть отримати звільнення від зборів саме на кредити SBA Express. Це важливо, оскільки означає нульові початкові збори для кваліфікованих ветеранів. Ці військові бізнес-кредити мають максимум 500 тисяч доларів із термінами до 10 років, і рішення про схвалення можна отримати протягом 36 годин. Водночас, відсоткові ставки зазвичай вищі, ніж у звичайних 7(a). Щоб кваліфікуватися, ваш бізнес має бути принаймні на 51% належати кваліфікованому ветерану, активному військовому, резервісту або члену Національної гвардії.

Також існує програма Military Reservist Economic Injury Disaster Loan, яка спеціально розроблена для ситуацій, коли важливий працівник викликається на службу. Ця військова бізнес-кредитна програма надає низькопроцентне фінансування до 2 мільйонів доларів для покриття витрат, з якими ви не можете впоратися під час відсутності цього працівника. Це ніша програма, але вона надзвичайно цінна у відповідних ситуаціях.

Якщо ви хочете йти традиційним шляхом, банки та кредитні спілки завжди варто досліджувати. Вимоги дуже різняться — деякі вимагають мінімальний кредитний рейтинг близько 600, бізнес, який працює щонайменше шість місяців до двох років, і річний дохід від 100 тисяч до 200 тисяч доларів. Деякі кредитори надають знижки для існуючих клієнтів, тому порівнювати пропозиції дійсно вигідно. Кредитні спілки також цікаві, особливо такі, як Navy Federal, які спеціалізуються на обслуговуванні ветеранів і військових. Деякі відкриті для всіх, інші — обмежені певними регіонами або роботодавцями, тому потрібно перевірити відповідність.

Онлайн-кредитори за останні кілька років стали хорошою альтернативою. Весь процес відбувається онлайн, хоча зазвичай можна зв’язатися з підтримкою по телефону або через чат. Вони мають більш гнучкі вимоги, ніж традиційні банки, і можуть швидше ухвалювати рішення. Однак, порівнювати пропозиції від онлайн і традиційних кредиторів — розумно, оскільки ви можете знайти кращі ставки та умови в інших місцях.

Крім позик, існує ціла екосистема ресурсів, спеціально для ветеранів-підприємців. SBA проводить програму Boots to Business через Департамент оборони, яка пропонує освіту та тренінги для початківців. American Corporate Partners пропонує річні програми наставництва, щоб допомогти ветеранам повернутися до цивільного життя. Офіс розвитку ветеранівського бізнесу надає тренінги, наставництво та семінари. Центри підтримки ветеранівського бізнесу допомагають скласти бізнес-план і з’єднати з консультаціями. А якщо ви жінка-ветеран-підприємець, V-WISE пропонує спеціалізовані ресурси для навчання бізнесу.

Що стосується кредитних рейтингів — вам не обов’язково мати ідеальний кредит для кваліфікації. Деякі кредитори працюють з особистими FICO від 500, хоча для кращих ставок бажано мати щонайменше 670. Для кредитів SBA 7(a) іноді дивляться на ваш бал у Small Business Scoring Service, мінімум близько 155 для менших позик.

Розмір позики залежить від типу. SBA 7(a) — до 5 мільйонів, Express — максимум 500 тисяч, а банки або онлайн-кредитори можуть пропонувати від 150 тисяч до 5 мільйонів залежно від кредитора. Тому є можливість знайти щось під ваші потреби.

Головне — військові бізнес-кредитні програми для ветеранів стали досить складними. Чи то шлях через SBA, традиційний банк, кредитну спілку або онлайн-кредитор — у вас є легальні варіанти з реальною підтримкою. Програма Veterans Advantage можливо закінчилася, але все ще є переваги у програмах, таких як SBA Express, спеціально для ветеранів. Обов’язково порівнюйте кілька варіантів перед ухваленням рішення — різниця у ставках і умовах може бути суттєвою протягом 10 або 25 років погашення.