Останнім часом я занурювався у питання покращення кредитної історії і зрозумів, що існує досить простий спосіб швидко підвищити свій кредитний рейтинг, якщо знати, що має найбільше значення. Більшість людей не усвідомлює, що історія платежів сама по собі становить 35% вашого балу, тому якщо ви пропускаєте платежі, саме тут ви втрачаєте бали.

Погані платежі також сильно впливають — один пропущений платіж може знизити ваш рейтинг на 180 балів або більше. Тому перший крок — налаштувати автоматичні платежі. Це нудно, але працює.

Другий важливий фактор — коефіцієнт використання кредиту. Якщо ви використовуєте більше ніж 30% доступного кредиту, ви втрачаєте бали. Припустимо, у вас $10k доступно і $3k з боргом — це 30%, що є оптимальним рівнем. Але якщо збільшити борг до $5k , і він становитиме 50%, це знищить ваш рейтинг. Просте рішення — попросити збільшити кредитний ліміт. Перейшовши з $10k до $15k доступного кредиту при тому ж боргу, ви знижуєте коефіцієнт використання до 20%. Це набагато краще.

Ось ще один момент, який багато хто ігнорує — тривалість кредитної історії має значення для 15%. Відкривати нові кредитні лінії вигідно не для короткострокового підвищення, оскільки це зменшує середній вік вашої історії. Тому не відкривайте багато карт одночасно. Але залишайте старі картки відкритими, навіть якщо не користуєтеся ними. Більше доступного кредиту і довша історія — кращі показники.

Диверсифікація кредитного портфеля також допомагає. Більшість людей працює лише з кредитними картками, але додавання розстрочних кредитів (авто, іпотека, студентські позики) або навіть сервісів звітності оренди, таких як BoomPay, може покращити ситуацію. Позичальники цінують, коли бачать, що ви можете обробляти різні типи кредитів.

Якщо хочете прискорити процес, візьміть кредит для побудови кредитної історії. На відміну від звичайних позик, де ви отримуєте гроші одразу, ці позики тримають ваші гроші, поки ви робите платежі. Всі дані звітуються агентствам, тому це показує вашу надійність. Це один із найшвидших способів швидко підвищити кредитний рейтинг без чекання років.

Також перевірте свій кредитний звіт на помилки — ви маєте право на один безкоштовний щорічний звіт. Спори розглядаються протягом 30 днів, тому, якщо щось не так, виправляйте одразу. Це безкоштовні бали.

Останнє: повністю погашені борги краще, ніж просто досягнення цільового використання. Нульовий баланс — золотий стандарт і економить на відсотках. Середній користувач платить близько 855 доларів щороку в відсотках, тому це вигідно і для вашого кредиту, і для гаманця.

Комбінація своєчасних платежів, низького використання, хорошої історії платежів і диверсифікації кредитів перетворить посередній рейтинг у стабільний за кілька місяців, якщо правильно виконувати.