Щойно зрозумів, скільки людей досі плутають, з чого насправді почати, коли хочуть інвестувати свої гроші. Як, всі говорять про акції та криптовалюту, але спершу потрібно побудувати цю основу, якщо хочеш зробити все правильно.

Тож дозвольте розбити, що дійсно має сенс для початківців, які прагнуть створити справжнє багатство. Найкращі активи для початківців не завжди ті яскраві, про які всі говорять.

Перш за все — потрібно мати гроші, що лежать поруч. Не під матрацом, звісно. Створіть резервний фонд. Серйозно, це без компромісів. Якщо ваша машина зламається або ви втратите роботу, цей фонд убезпечить вас від панічних продажів інвестицій. Більшість пропускає цей крок, і потім це коштує їм дорого.

Якщо у вас вже є цей страховий запас, покладіть трохи грошей на чековий або ощадний рахунок. Так, відсотки там не дуже великі, але ви створюєте банківську історію і тримаєте гроші доступними. Високоприбуткові ощадні рахунки — тут вже трохи краще — банки тепер змагаються за ваш бізнес із кращими ставками. Головне — мати ліквідні гроші, перш ніж починати думати про інвестиції на ринку.

Ось де стає цікаво. Якщо ваш роботодавець пропонує 401(k), це фактично безкоштовні гроші, які ви залишаєте на столі, якщо не користуєтеся цим. Ви можете внести до $20,500 на рік (це був ліміт 2022 року), і якщо роботодавець співпадає з цим внеском, ви фактично отримуєте плату за заощадження. Від податкової пільги вже варто це робити.

IRA — ще один хороший крок — чи то Традиційна, чи Roth, залежить від вашої податкової ситуації, але ідея однакова. Ви відкладаєте гроші до пенсії, що здається неприємним, але насправді працює на вас, бо ви перестаєте торкатися їх. Саме тоді працює складний відсоток.

Різні рахунки для медичного заощадження теж недооцінені. Триразова податкова перевага означає, що ви не платите податки при внесенні, зростанні або витратах на медицину. Люди ігнорують це, але це один із найкращих активів для початківців, які хочуть податково ефективно інвестувати.

Коли ви вже закрили базові речі, тоді можна думати про реальні інвестиції на ринку. І ось у чому справа — вам не обов’язково обирати окремі акції, якщо це викликає стрес. Індексні фонди та ETF дозволяють вам володіти частками тисяч компаній одночасно. Один фонд дає миттєву диверсифікацію, що означає, якщо одна компанія провалиться, це не зруйнує весь ваш портфель.

Я розумію, чому люди приваблюють зростаючі акції — потенційні прибутки виглядають неймовірно. Але ця волатильність може звести вас з розуму. Компанії як Google, Apple, Tesla — так, вони добре себе показали, але й ризиковані. Якщо хочете мати доступ до цього зростання без того, щоб класти всі яйця в кілька кошиків, фонди — це те, що потрібно.

Дивідендні акції цікаві, бо ви фактично отримуєте регулярний дохід просто за їхнє утримання. Це не яскраво, але стабільний грошовий потік дає спокій, коли ринки ведуть себе дивно. Найкращі активи для початківців часто включають дивідендні акції, бо вони менш волатильні і дають щось конкретне за вашу інвестицію.

Взаємні фонди працюють схоже на ETF, але з деякими відмінностями у керуванні та цінуванні. Пасивні фонди просто слідкують за індексом — вони дешевші і, чесно кажучи, краще підходять більшості людей. Активні фонди мають менеджерів, які намагаються перевершити ринок, що звучить добре, поки не зрозумієш, що більшість з них не показують кращих результатів у довгостроковій перспективі.

Секрет не у тому, щоб знайти ідеальну інвестицію. Це — послідовність. Починати раніше набагато важливіше, ніж починати з великих сум. Навіть невеликі суми з часом перетворюються у серйозні гроші, якщо дати їм достатньо часу. Тому найкращі активи для початківців — ті, з якими ви залишитесь і будете регулярно інвестувати.

Податкові питання теж важливі. Різні рахунки мають різне оподаткування, і це може додати тисячі доларів за все життя. Якщо не впевнені, краще порадитися з фахівцем з податків — це вартує своїх грошей.

Підсумок: спершу побудуйте основу — резервні фонди та пенсійні рахунки, потім диверсифікуйтеся через індексні фонди та ETF, і нехай час працює на вас. Вам не потрібно бути геніальним інвестором. Просто починайте, будьте послідовними і не панікуйте, коли ринки падають. Саме так звичайні люди справді створюють багатство.