Щойно я переглянув обмеження внесків до Roth IRA на 2024 рік, і чесно кажучи, цифри мене трохи здивували. Тому якщо вам менше 50 років, ви можете внести 7 000 доларів у Roth IRA за рік — це зросло з 6 500 доларів у 2023 році. Якщо вам 50 або більше, тепер це 8 000 доларів.

Але ось що багато хто не усвідомлює — існують також обмеження за доходом. Наприклад, якщо ви один і заробляєте понад 161 000 доларів, ви взагалі не можете робити внески. Для подружніх пар, що подають спільну декларацію, це 240 000 доларів і вище. Розмежувальні межі — 146 000–160 999 доларів для одинаків і 230 000–239 999 доларів для пар, що означає, що ви можете зробити частковий внесок, якщо ви в цій «золотій» зоні.

Найкраща річ у Roth-рахунках — це те, що вам не потрібно торкатися грошей, коли ви старієте — немає обов’язкових зняттів, як у традиційних IRA. Безподаткове зростання і зняття, якщо ви дотримуєтеся правил (віком 59,5 років, рахунок щонайменше 5 років). Це насправді досить гарно для довгострокового планування.

Якщо ви намагаєтеся точно визначити, скільки грошей можете внести до Roth IRA залежно від вашого конкретного доходу, в інтернеті є калькулятори, але чесно кажучи, обмеження за доходом змінюються щороку, тому варто двічі перевірити актуальні цифри. Хтось ще максимально використовує ці можливості, чи це не варто робити при вашому рівні доходу?