Щойно я натрапив на цікаву статистику — виявляється, 73% американців мають ощадний рахунок, але ось у чому справа: понад третина з них тримають там $100 або менше. Це змусило мене задуматися про те, що насправді рекомендує Дейв Рамзі щодо того, скільки має бути у вашому ощадному рахунку.

Справа в тому, що універсальної цифри не існує. Підхід Рамзі досить практичний — він залежить від того, на що саме ви заощаджуєте. Деякі люди прагнуть зробити внесок у покупку будинку, інші — купити автомобіль, а деякі просто намагаються створити фінансову подушку безпеки. Головне — знати свою конкретну ціль.

Цікаво, що Рамзі ділить заощадження на три окремі категорії, і вони не всі однакові. Є ваш фонд надзвичайних ситуацій (для несподіваних катастроф), ваш фонд на випадок непередбачених витрат (для запланованих витрат, які ви знаєте, що стануться), і потім ваші звичайні цілі заощаджень.

Що стосується саме фонду надзвичайних ситуацій, Рамзі пропонує починати з малого — просто $1,000 на початок. Якщо ви заробляєте менше $20k на рік, він рекомендує зменшити цю суму до $500. Як тільки у вас з’явиться цей стартовий запас, наступний етап — наростити його до покриття 3-6 місяців ваших основних витрат. Щоб визначити свою цифру, додайте витрати на житло, продукти, комунальні послуги, транспорт — тобто те, що потрібно для виживання кожного місяця — і помножте на 3 або 6.

Концепція фонду на випадок непередбачених витрат відрізняється. Наприклад, якщо ви знаєте, що купуєте матрац за $900 через три місяці, ви відкладаєте по $300 щомісяця, доки не досягнете цієї мети. Це планування для відомих майбутніх витрат.

Щодо того, скільки має бути у вашому ощадному рахунку для пенсії, рекомендація Рамзі змінюється — він радить вкладати 15% від вашого сімейного доходу щороку. Тобто, якщо ви заробляєте $80,000 на рік, то $12,000 йде на пенсійні заощадження. Хороша новина — немає обмежень щодо пенсійних рахунків. Якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування 401(k), використовуйте його. Потім максимально відкрийте Roth IRA з рештою.

Загалом, головна ідея тут — питання, скільки має бути у вашому ощадному рахунку, залежить від того, який тип заощаджень ви маєте на увазі. Надзвичайний фонд, фонд на випадок непередбачених витрат, пенсійні заощадження або загальні цілі — кожен з них має свої цілі та потребує різного рівня фінансування. Це стає зрозумілим, коли розбиваєш це на частини.