Я щойно зрозумів, скільки зараз є надійних варіантів відкриття ощадного рахунку для неповнолітніх дітей. Це дійсно дивовижно, наскільки багато змінилося з нашого дитинства. Раніше просто відкривався звичайний рахунок і все, а тепер є так багато функцій, спеціально створених для навчання дітей фінансам.

Я досліджував це для мого племінника, і різноманіття чесно кажучи, вражає. Деякі з цих додатків мають кешбекові винагороди, інші дозволяють дітям заробляти досить пристойні відсотки. Step і Greenlight здаються найпопулярнішими. Step має функцію побудови кредитної історії, що досить геніально, якщо задуматися — ваша дитина може почати формувати кредитний досвід ще до 18 років. Greenlight має функцію заокруглення покупок і перерахування різниці до заощаджень. Маленька, але ефективна функція.

Цікаво, як різні ці платформи підходять до питання батьківського контролю. Деякі дозволяють встановлювати ліміти витрат за типом магазину, інші надсилають сповіщення у реальному часі. Capital One і Chase працюють за традиційною моделлю банку, але з кращими функціями, ніж очікуєш. Current має ці ощадні "поди", які приносять пристойні ставки APY, набагато краще за звичайні ощадні рахунки.

Що я не очікував — це те, що багато з них мають функції інвестування або криптовалютні опції. Youth account Fidelity дозволяє підліткам реально торгувати акціями та ETF. Це зовсім інший рівень порівняно з простим ощадним рахунком для неповнолітніх.

Комісії зараз майже відсутні, що є великим плюсом. Ніхто вже не намагається дрібно здирати гроші з дітей. Мінімальні внески низькі або взагалі відсутні, тому немає виправдання не відкрити рахунок рано.

Що стосується податків — цікаво, що при доході від відсотків менше $1,150 ти фактично у безпеці. Після цього сума оподатковується за ставкою дитини, яка часто нульова. Тому математика досить вигідна для батьків, які хочуть максимально зростати капітал.

Якщо ви прагнете навчити фінансовій грамотності, більшість цих додатків тепер мають вбудований освітній контент. Місії з грошей, вікторини — все це краще, ніж самостійно пояснювати складні відсотки.

Найбільший висновок для мене — відкривати ощадний рахунок для неповнолітніх членів родини стало набагато простіше і справді варто робити це рано. Чим раніше почнете, тим більше часу гроші матимуть для складних відсотків. Чи обираєте ви фінтех-додаток або залишаєтеся з вашим банком — залежить від того, які функції важливі для вашої сім’ї, але чесно кажучи, зараз вже майже неможливо помилитися.