Часто ігноровані сфери фінтеху: 19 порад від експертів

Відкрийте для себе провідні новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Заглиблюючись у сектор фінтех, відкривається ландшафт, сповнений інновацій, але деякі важливі аспекти часто залишаються непоміченими. Ця стаття проливає світло на ці недооцінені сфери, пропонуючи цінні інсайти від досвідчених експертів, які формують майбутнє фінансів. Отримайте глибше розуміння того, як ці нові тенденції готуються трансформувати фінансову екосистему.

*   Поведінкові фінанси для зменшення боргів
*   Модернізація управління витратами
*   Інтеграція передової аналітики блокчейну
*   Розробка рішень для необслуговуваних
*   Вирішення проблем управління підписками
*   Впровадження альтернативних кредитних рейтингів
*   Посилення кібербезпеки та освіти користувачів
*   Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах
*   Пріоритетність запобігання шахрайству
*   Просування платформ фінансового благополуччя
*   Використання платіжних рішень для екологічної активності
*   Спрощення нішевих фінансових послуг
*   Зосередження уваги на мікрострахуванні для щоденних ризиків
*   Автоматизація внутрішніх операцій
*   Забезпечення безперебійного дробового володіння
*   Покращення щоденного фінансового здоров’я
*   Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів
*   Впровадження платежів у реальному часі
*   Інновації у фінансуванні рахунків для малих бізнесів

Поведінкові фінанси для зменшення боргів

Поведінкові фінанси для зменшення боргів — це сфера фінтех, яка заслуговує набагато більшої уваги. Існують інструменти для погашення боргів, але мало хто справді використовує психологічно орієнтовані стратегії, такі як гейміфікація, соціальна відповідальність і уникнення втрат, щоб мотивувати користувачів. Уявіть додаток, який робить погашення боргів викликом, пропонує реальні нагороди за досягнення або з’єднує користувачів із підтримуючими групами однодумців. Ці поведінкові підказки можуть зробити дотримання плану погашення боргів менш нав’язливим і більш досягненним. Інтегруючи фінансову психологію у управління боргами, фінтехи можуть змінити спосіб, яким люди підходять до своїх фінансових зобов’язань і долають їх.

Джеффрей Чжоу, генеральний директор і засновник Fig Loans

Модернізувати управління витратами

Одна з часто недооцінених сфер у фінтех — управління витратами, незважаючи на її критичну роль у оптимізації грошового потоку, запобіганні шахрайству та фінансовій прозорості для бізнесу. Багато компаній досі покладаються на ручні процеси, електронні таблиці або застарілі системи, що призводить до неефективності, помилок і ризиків відповідності.

Сучасні рішення для управління витратами використовують штучний інтелект, автоматизацію та аналітику даних у реальному часі для спрощення затверджень, виявлення аномалій і безшовної інтеграції з бухгалтерськими платформами. Віртуальні картки, автоматичне співставлення квитанцій і аналітика витрат на основі AI трансформують контроль витрат у бізнесі, але багато організацій ще не повністю впровадили ці інновації.

Зі зростанням віддаленої роботи, децентралізованих команд і глобальних транзакцій розумніші інструменти управління витратами стають необхідністю для фінансової видимості та операційної ефективності. Бізнеси, що приймають ці рішення, отримують конкурентну перевагу у контролі витрат, відповідності та прийнятті рішень, тому ця сфера фінтех заслуговує набагато більшої уваги.

Сергій Фіцак, керуючий директор, експерт з фінтеху, Softjourn

Інтеграція передової аналітики блокчейну

Працюючи з багатьма криптовалютними компаніями, я натрапляв на багато стартапів, які не усвідомлюють, наскільки важливо інтегрувати передову аналітику блокчейну для моніторингу транзакцій і оцінки ризиків. Часто фінтех-рішення зосереджені на оптимізації платіжних процесів і цифрового банкінгу. Можливості використання даних блокчейну для виявлення складних схем фінансових злочинів часто недооцінюються і недостатньо використовуються стартапами, що зосереджуються на інших аспектах бізнесу. Оскільки цифрові активи та децентралізовані фінансові платформи стають поширенішими, злочинці постійно шукають нові способи експлуатації цих технологій.

Використовуючи аналітику блокчейну разом із традиційними системами AML, організації можуть отримати детальний огляд транзакційних даних, виявляти приховані схеми, що свідчать про шахрайство або відмивання грошей, і реагувати проактивно. Такий підхід не лише підвищує точність і своєчасність повідомлень про підозрілі транзакції, а й зміцнює загальну відповідність регуляторним вимогам. У світлі зростаючої уваги регуляторів до цифрових транзакцій — від FINTRAC у Канаді до глобальних рамкових документів, таких як FATF — важливо, щоб установи більше інвестували у інтеграцію цих передових аналітичних інструментів у свої програми відповідності.

Мохіт Гогна, головний консультант, Platino Consulting

Розробка рішень для необслуговуваних

Одна з сфер фінтех, яка часто ігнорується або недооцінюється, — це створення рішень для необслуговуваної частини населення, особливо тих, хто не має постійної адреси або традиційних документів. Хоча багато фінтех-компаній зосереджені на обслуговуванні існуючих клієнтів із більш зручними або інноваційними продуктами, існує значна можливість задовольнити потреби приблизно 1,4 мільярда дорослих людей у світі, які позбавлені доступу до формальних фінансових послуг.

Ця сфера має величезне значення. Без банківського рахунку люди стикаються з численними бар’єрами для економічної участі та соціальної інтеграції. Вони не можуть отримувати платежі за роботу, укладати телефонні контракти або отримувати інші необхідні послуги, що вимагають банківського рахунку. Це фінансова ізоляція сприяє циклам бідності і обмежує економічне зростання в недостатньо обслуговуваних громадах.

Небажання зосереджуватися на цьому ринку зрозуміле з бізнесової точки зору, оскільки це може бути не миттєво прибутковим. Однак довгостроковий потенціал для соціального впливу і ринкового зростання є значним. Державне фінансування і публічно-приватні партнерства можуть відігравати ключову роль у стимулюванні фінтех-компаній розробляти рішення для цієї недостатньо обслуговуваної групи.

Яскравим прикладом прогресу в цій сфері є ініціатива Barclays та інших американських банків щодо відкриття банківських рахунків для осіб без постійної адреси. Це демонструє, як фінансові установи можуть адаптувати свої політики і використовувати технології для більшої інклюзивності. Поєднання таких змін у політиці з інноваційними фінтех-рішеннями може суттєво покращити фінансову інклюзію.

Фінтех-компанії мають потенціал революціонізувати доступ до фінансових послуг для необслуговуваних через мобільний банкінг, альтернативне кредитне рейтингування і цифрову ідентифікацію. Зосереджуючись на цій часто ігнорованій сфері, індустрія може не лише отримати доступ до величезного невикористаного ринку, а й значно сприяти глобальному економічному розвитку і соціальній справедливості.

Джек Маддок, менеджер продукту, Rho

Вирішення проблем управління підписками

Більшість фінтех-компаній зосереджені на платежах, кредитуванні та інвестиціях, але управління підписками — допомога користувачам у відстеженні, оптимізації та переговорі щодо повторюваних витрат — залишається здебільшого недооціненим. З ростом «застою» у підписках багато людей втрачають контроль над тим, за що вони платять, що призводить до зайвих витрат.

Розумне фінтех-рішення може автоматично виявляти неактивні підписки, пропонувати зниження тарифів або навіть вести переговори про кращі умови від імені користувачів. Персоналізовані аналітики витрат допоможуть споживачам приймати більш усвідомлені фінансові рішення.

Зі зростанням кількості сервісів на основі підписки, фінтехи, що вирішують цю проблему, можуть суттєво заощадити користувачам гроші і спростити управління фінансами.

Гері Хемінг, власник і фінансовий директор, ABC Finance

Впровадження альтернативних кредитних рейтингів

Традиційні моделі кредитного рейтингу виключають мільйони людей, які не мають значного досвіду позик. Багато фінтех-компаній зосереджені на покращенні досвіду кредитування, але використовують ті самі застарілі методи оцінки кредитоспроможності. Альтернативне кредитне рейтингування — використання орендних платежів, комунальних послуг і цифрової історії транзакцій — має потенціал зробити фінансові послуги більш доступними. Це дозволить більшій кількості людей і бізнесів отримати кредит без залежності від традиційних кредитних бюро.

Кілька фінтех-стартапів вже використовують AI для аналізу альтернативної фінансової поведінки і пропонують більш інклюзивні варіанти кредитування. Така модель корисна в регіонах з обмеженою традиційною банківською інфраструктурою. Розширення доступу до справедливого кредиту може допомогти малому бізнесу зростати і покращити економічну стабільність. Більше компаній у сфері фінтех повинні досліджувати альтернативні моделі даних замість залежності від застарілих систем кредитного рейтингу.

Шейн МакЕвой, директор, Flycast Media

Посилення кібербезпеки та освіти користувачів

Одна з часто ігнорованих сфер у фінтех — це перехрестя кібербезпеки та освіти користувачів у криптовалютній сфері. Хоча інновації рухають галузь вперед, багато людей недооцінюють важливість захисту своїх цифрових активів. Це часто виникає через недостатнє розуміння роботи блокчейну і вразливостей, пов’язаних із ним.

На мою думку, цю сферу потрібно приділяти більше уваги, оскільки захист криптоактивів — це не лише технологія, а й підвищення обізнаності користувачів щодо безпечних практик. Надто часто порушення безпеки трапляються не через складні хакерські атаки, а через людські помилки, такі як погане управління паролями або фішинг. Вважаю, що пріоритетом має бути просування доступної освіти з безпеки і впровадження надійних рішень для відновлення доступу, що значно зменшить кількість втрат через людський фактор.

Робберт Бінк, засновник, Crypto Recovers

Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах

Одна з сфер фінтех, яку я вважаю часто недооціненою, — це фінансова інклюзія через доступні цифрові банківські рішення в недостатньо обслуговуваних регіонах. Маючи багаторічний досвід у пошуку ринкових можливостей і впровадженні інноваційних стратегій, я бачив, наскільки ці рішення можуть бути впливовими у розкритті невикористаного потенціалу. Часто увага зосереджена на високотехнологічних досягненнях, таких як AI і блокчейн, але базові послуги, що забезпечують доступ до надійних фінансових сервісів для тих, хто їх позбавлений, можуть створити глибокі зміни як для окремих осіб, так і для бізнесу.

Завдяки подоланню цих бар’єрів ми не лише надаємо можливості громадам, а й відкриваємо двері для мікропідприємництва і економічного зростання. Постійно використовуючи технології для усунення перешкод, я бачу паралелі. Доступність — це багатомільярдний ринок, що ховається на очах, і чекає на тих, хто має гострий розум і сміливі стратегії, щоб перетворити його на можливість. Якщо ви прагнете інновацій, що змінюють світ, починайте саме тут.

Ейс Чжоу, генеральний директор | експерт з продажів і маркетингу, технічний і фінансовий експерт, TradingFXVPS

Пріоритетність запобігання шахрайству

Запобігання шахрайству. Фінтех-компанії піддаються шахрайству більше, ніж традиційні кредитні карткові компанії; рівень шахрайства становить приблизно 0,3%. Значна частина шахрайства недооцінена, і більшість звичайних користувачів і установ значно недооцінюють масштаб цієї проблеми. Водночас ця проблема є критично важливою: одна з відомих великих платіжних платформ з 2017 року втратила 870 мільйонів доларів через онлайн-шахрайство. Це дуже серйозний фінансовий і репутаційний збиток. Зараз ця компанія скорочує операції і обмежує доступ, стикаючись із кількома судовими позовами. Тому покращення кібербезпеки і підвищення обізнаності про шахрайство мають стати головними пріоритетами кожної фінтех-компанії у 2025 році.

Ді Чубей, генеральний директор, MoneyLion

Просування платформ фінансового благополуччя

Критична, але часто недооцінена можливість у сфері фінтех — це платформи фінансового благополуччя. Працюючи з стартапами і великими компаніями, я бачив, як фінансовий стрес підриває продуктивність і зростання. У той час як галузі змагаються за інновації у криптовалютах і високотехнологічних інвестиціях, справжнім змінником гри є створення інструментів, що допомагають людям контролювати своє фінансове здоров’я. За даними PwC, 64% працівників повідомляють, що фінансовий стрес впливає на їхню роботу, що свідчить про величезний ринок, який фінтех може заповнити.

З мого досвіду, фінансова грамотність — це основа особистого і професійного успіху. Недостатньо просто автоматизувати транзакції або запропонувати інвестиційні інструменти. Щоб справді зробити довгостроковий вплив, фінтех-компанії повинні розробляти рішення, що навчають користувачів бюджетуванню, управлінню боргами і заощадженням на майбутнє. Сектор фінансового благополуччя швидко зростає, з прогнозованим річним темпом 13,8%. Це чіткий сигнал про попит на платформи, що сприяють покращенню фінансових звичок і довгостроковій стабільності. Настав час фінтеху рухатися далі за модні тренди і активно вирішувати цю важливу проблему.

Джон Морган, генеральний директор, експерт з бізнесу і фінансів, Venture Smarter

Використання платіжних рішень для екологічної активності

Одна з сфер фінтех, яка часто залишається поза увагою — це те, як платіжні рішення можуть сприяти екологічній активності. Більшість інновацій у фінтех зосереджені на зручності або фінансовій інклюзивності, але уявіть використання платіжних платформ для просування свідомого споживання. Наприклад, інтеграція опцій компенсації вуглецю безпосередньо у транзакції або надання даних у реальному часі про вплив покупок на довкілля може суттєво вплинути на поведінку користувачів. Це не лише узгоджується з цілями бізнесу щодо сталого розвитку, а й сприяє формуванню більш тісних зв’язків із екологічно свідомими клієнтами.

Як власник SaaS-бізнесу, я бачу тут величезний, ще не використаний ринок — клієнти активно шукають бренди, що роблять сталий розвиток простим. Вирішення цієї проблеми не лише підтримує глобальні зусилля щодо збереження навколишнього середовища, а й відкриває довгострокову лояльність клієнтів для компаній, готових інноваційно підходити до цієї сфери. Настав час фінтеху глибше досліджувати рішення, що можуть формувати більш зелений майбутній світ.

Валентин Радул, генеральний директор і засновник, Blogger, спікер, подкастер, Omniconvert

Спрощення нішевих фінансових послуг

Я вважаю, що багато хто ігнорує нішеві фінансові послуги у сфері фінтех. Подумайте про труднощі з оплатою за закордонну освіту. Ці транзакції зараз ускладнені дорогими комісіями і складними системами. Я особисто бачив, наскільки це дратує домогосподарства. Стартап у цій галузі міг би значно знизити витрати, спрощуючи процеси. Подумайте, наскільки важко для першого покупця житла отримати страхування власника будинку. Від вибору політики до подання претензій і навіть взаємодії з розумним домом для отримання індивідуальних тарифів — цілеспрямоване фінтех-рішення може зробити все простішим. Хоча це невелика ніша, ці сфери разом утворюють величезний невикористаний ринок із великим потенціалом.

Остін Рулфс, засновник, інвестор у малий бізнес, спеціаліст з нерухомості і фінансів, Zanda Wealth

Зосередження на мікрострахуванні для щоденних ризиків

Мікрострахування для щоденних життєвих ризиків — це сфера фінтех, яка заслуговує набагато більшої уваги. Хоча більшість страхових рішень зосереджені на великих подіях, таких як проблеми зі здоров’ям або автокатастрофи, існує великий розрив у покритті менших, але важливих збоїв — наприклад, раптового втрати роботи, скасованих поїздок або неоплачених фріланс-проектів.

Більш динамічна, орієнтована на використання модель страхування може забезпечити гнучкий і доступний захист, пристосований до сучасного, непередбачуваного способу життя. За допомогою правильних інновацій у фінтех люди зможуть захистити свою фінансову стабільність без тягаря дорогих універсальних політик.

Шон Пламмер, генеральний директор, The Annuity Expert

Автоматизація внутрішніх операцій

Одна з сфер фінтех, яку часто недооцінюють, — автоматизація внутрішніх процесів, особливо у сферах HR і управління персоналом. Ми часто зосереджені на розробці технологій для клієнтів, але справжня магія трапляється, коли ми покращуємо ефективність внутрішніх команд.

З нашого досвіду, автоматизація процесів, таких як адаптація співробітників, зарплатні відрахування і оцінка продуктивності, принесли величезні переваги. Це не лише економить час, а й зменшує людські помилки і сприяє створенню більш послідовного і надійного робочого процесу. Спрощуючи ці ключові операції, ми змогли звільнити команду для більш стратегічних завдань і зробити роботу більш гладкою для всіх учасників.

На наш погляд, внутрішня автоматизація часто недооцінена у фінтех, але при правильному підході вона може стати справжнім проривом. Вона закладає основу для масштабування і дозволяє зосередитися на головному: надання високоякісних рішень клієнтам. Ми бачили на власному досвіді, як дрібні зміни у внутрішніх процесах можуть призвести до великих результатів, і це те, на що слід звернути увагу більшості компаній у галузі.

Вікрант Бхалодія, керівник маркетингу і People Ops, WeblineIndia

Забезпечення безперебійного дробового володіння

Власність зазнає змін, але фінтех ще не повністю адаптувався до зростаючого попиту. Більше людей цікавляться спільним володінням активами — чи то колекційними предметами високої цінності, курортною нерухомістю або навіть кіньми, — але процес застарілий і наповнений логістичними труднощами. Дробове володіння має бути так само простим, як і цифровий покупка, але більшість платформ досі покладаються на складні контракти і ручні платіжні угоди.

Уявіть фінтех-платформу, яка керує груповим володінням від початку до кінця. Вона могла б автоматично ділити платежі, обробляти юридичні угоди і створювати чітку структуру для купівлі і продажу спільних активів. Зараз такі системи майже не існують поза вузькими інвестиційними платформами. Якщо фінтех-компанії зроблять дробове володіння безперебійним, це може кардинально змінити спосіб купівлі та використання дорогих активів. Більше людей матимуть доступ до речей, які вони не могли собі дозволити самі, а бізнеси відкриють нові ринки за ніч.

Лінзі Олівер, менеджер з комерційного маркетингу, HorseClicks

Покращення щоденного фінансового здоров’я

З мого досвіду, багато хто вважає, що фінтех — це лише швидкі транзакції або складні інвестиційні платформи, але справжня різниця полягає у щоденному фінансовому здоров’ї підприємців і людей із обмеженим бюджетом. Як власник малого бізнесу, я бачив, наскільки важко контролювати грошовий потік, податки і заощадження. Але мало фінтех-рішень, що допомагають користувачам орієнтуватися у цих часто перевантажених особистих і бізнес-фінансах.

Я вважаю, що ці інструменти заслуговують більшої уваги, оскільки вони дають змогу людям приймати більш розумні і обґрунтовані рішення щодо своїх грошей. Вони не лише про швидкий доступ до капіталу, а й про сприяння довгостроковій фінансовій стабільності. Наприклад, інтеграція інструментів бюджетування, заощаджень і фінансового прогнозування у персоналізовану і зручну форму може допомогти уникнути поширених помилок, таких як пропущені платежі або погане управління грошовими потоками.

Рейлі Джеймс Ренвік, головний маркетинг-офіцер, Pragmatic Mortgage Lending

Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів

Одна з сфер фінтех, яку часто недооцінюють, — це перехрестя блокчейну і вбудованих фінансів — особливо як децентралізовані технології можуть покращити традиційні фінансові послуги, і при цьому користувачі навіть не помічають, що взаємодіють із блокчейном.

Зараз вбудовані фінанси переважно представлені у традиційному фінтехі — у вигляді компаній, що пропонують кредитування, платежі або страхування безпосередньо у нефінансових платформах. Але блокчейн може підняти це на новий рівень, усунувши посередників, знизивши витрати і підвищивши прозорість. Уявіть глобальний ринок, де продавці отримують миттєві, бездовірливі платежі через стабільні монети або SaaS-платформу, яка автоматизує розподіл доходів за допомогою смарт-контрактів — і все це без банків або посередників.

Це заслуговує більшої уваги, оскільки блокчейн усуває труднощі, з якими стикається традиційна фінансова сфера — міждержавні платежі, затримки у розрахунках і високі транзакційні витрати. Якщо все зробити правильно, бізнеси не будуть думати про те, чи використовують вони блокчейн; вони просто отримають швидші, дешевші і безпечніші фінансові послуги. Це величезна можливість поєднати традиційний фінтех із децентралізованими рішеннями, зробивши фінанси більш доступними, програмованими і ефективними.

Славомір Паско, CEO, Neti LTD

Реальні платежі у реальному часі

Хоча ранній доступ до зарплати набув популярності, ідея реальних платежів — коли працівники отримують зарплату безперервно, а не двотижневими платіжками — ще недостатньо досліджена. Це може стати проривом для працівників у сфері gig-економіки, фрілансерів і погодинних працівників, які часто стикаються з фінансовими розривами.

Надання людям миттєвого доступу до їхніх доходів дозволить краще планувати бюджет, зменшить залежність від високовідсоткових кредитів, таких як payday loans. Це також відповідає сучасній економіці, де робота стає більш гнучкою і на вимогу. Фінтехи, що інноваційно підходять у цій сфері, можуть переосмислити фінансову стабільність, зробивши дохід так само динамічним, як і сучасний робочий ринок.

Адам Янг, генеральний директор і засновник Event Tickets Center

Інновації у фінансуванні рахунків для малих бізнесів

Одна з недооцінених сфер у фінтех — фінансування рахунків для малих підприємств. Хоча споживчий фінтех отримує багато уваги, B2B-платежі мають великий потенціал для інновацій. Я бачив, як багато малих підприємств борються з грошовим потоком через довгі строки оплати від великих клієнтів. Вони іноді змушені відмовлятися від великих замовлень, оскільки не можуть фінансувати операції, очікуючи 30-90 днів на оплату. Фінансування рахунків може вирішити цю проблему, але традиційні банки роблять це складним і дорогим. Є реальна можливість для фінтех-стартапів покращити цей процес.

Наприклад, я нещодавно працював з клієнтом над рішенням на базі AI для фінансування рахунків. Воно оцінювало їхні дебіторські заборгованості і пропонувало миттєве фінансування за відповідними рахунками. Це збільшило їхній оборотний капітал приблизно на 25% за кілька тижнів. Такі рішення можуть суттєво допомогти малому бізнесу зростати. Це не таке яскраве, як криптовалюти, але економічний вплив може бути значним. Очікуємо цікавих новинок у цій сфері найближчим часом.

Вукасін Іліч, SEO-консультант і CEO, Digital Media Lab