Щойно мене запитали, скільки бізнес-кредиту я можу отримати від когось, хто прагне запустити свій стартап, і я зрозумів, що це насправді щось, про що багато людей цікавляться, але не зовсім розуміють.

Отже, ось що я з’ясував. Середній комерційний кредит становить близько $663k згідно з останніми даними Федеральної резервної системи, але це лише середина. Насправді ви можете позичити від тисячі до кількох мільйонів залежно від того, з ким ви працюєте і яку структуру кредиту вам потрібно.

Діапазон дійсно залежить від типу кредитора. Онлайн-кредитори зазвичай максимум досягають $500k для строкових кредитів, хоча деякі йдуть вище. Якщо ви обираєте банківський шлях, ви можете претендувати на $1 мільйон або більше, якщо ваші фінанси стабільні. Є також кредити SBA, які можуть сягати до $5 мільйонів для програми 7(a), або якщо вам потрібні швидкі гроші, мікрокредити максимум до $50 тисяч.

Що насправді визначає, скільки ви можете позичити? Тут стає цікаво. Кредитори перш за все звертають увагу на ваш кредитний рейтинг, звичайно. Вони хочуть побачити, що ви відповідально справляєтеся з боргами. Потім вони дивляться на дохід, коефіцієнт покриття обслуговування боргу і ваш час у бізнесі. Більшість хоче бачити щонайменше $100k-$250k щорічного доходу, щоб кваліфікуватися, і віддають перевагу тому, щоб ви працювали не менше двох років.

Ваш коефіцієнт боргу до доходу теж важливий. Якщо у вас вже занадто багато боргів, це зменшує шанси отримати більшу суму. Деякі кредитори також вимагають заставу, що може працювати у вашу користь, оскільки це дозволяє отримати більший кредитний ліміт, оскільки вони беруть на себе менший ризик.

Питання, скільки бізнес-кредиту я можу отримати, фактично зводиться до того, чи зможете ви переконати кредитора, що повернете гроші. Чистий кредитний рейтинг, стабільний дохід, міцний бізнес-план, низький існуючий борг і, можливо, внесення авансового платежу — все це допомагає. Якщо ще не досягли цього, має сенс покращувати кредитний рейтинг і нарощувати дохід перед подачею заявки.

Одне, що люди не завжди усвідомлюють, — це те, що онлайн-кредитори часто мають більш лояльні вимоги, ніж великі національні банки, тому порівнювати пропозиції дійсно важливо. І якщо ви можете запропонувати заставу, це зазвичай відкриває можливість отримати більший кредитний ліміт. Тільки не перезавантажуйте себе, бо пропущені платежі означають втрату застави і погіршення кредитної історії.