Щойно побачив цікаве опитування, яке показує, що багато людей плутають, скільки грошей насправді потрібно мати в заощадженнях. Більше третини американців тримають $100 або менше, що чесно кажучи здається досить низьким, коли задуматися. То скільки ж хорошого обсягу для заощаджень? Виявляється, відповідь не універсальна для всіх.

Дейв Рамзі чітко пояснює — все залежить від того, на що ви фактично заощаджуєте. Ви заощаджуєте на будинок? Автомобіль? Або просто щоб покрити несподіванки життя? Це дуже важливо, бо правильна кількість у заощадженнях сильно варіюється від людини до людини залежно від їхнього способу життя і цілей.

Дозвольте мені пройтись по його структурі. Спершу йде фонд надзвичайних ситуацій, який, мабуть, є найважливішим елементом. Рамзі рекомендує починати з $1,000 як стартового фонду — або $500, якщо ви заробляєте менше $20k на рік. Це фактично ваша подушка безпеки для несподіваних ситуацій, таких як зламана дах або втрата роботи. Коли ви це покрили, наступний рівень — накопичити три до шести місяців витрат. Просто підсумуйте свої щомісячні необхідності — оренду, продукти, комунальні послуги, транспорт — і помножте на три або шість. Це і буде ваша ціль.

Але тут стає цікаво. Що ще залежить від того, скільки потрібно мати в заощадженнях, — це так звані sinking funds. Це не фонд надзвичайних ситуацій. Це гроші, які ви свідомо відкладете на те, що знаєте, що станеться. Наприклад, вам потрібен новий матрац за $900 — ви плануєте витратити по $300 на місяць протягом трьох місяців. Це заплановані витрати, а не криза.

Далі йде пенсійне накопичення, яке — зовсім інша справа. Тут рекомендується інвестувати 15% від доходу домогосподарства. Тобто, якщо ви заробляєте $80,000 на рік, то щороку йде $12,000 на пенсію. Хороша новина? Немає обмежень щодо того, скільки можна тримати на пенсійних рахунках, тому ви можете йти значно далі за цей 15%, якщо бажаєте.

Головне розуміння полягає в тому, що питання «Яка хороша сума для заощаджень?» — не зовсім правильне. Більш важливо — мати правильні «відра» для різних цілей. Фонд надзвичайних ситуацій, sinking funds, пенсійні рахунки і особисті цілі — всі вони виконують різні функції. Коли ви зрозумієте, на що саме ви заощаджуєте, цифри стануть набагато яснішими. Більшість людей просто не замислювалися над цими категоріями, тому й сидять із мінімальними балансами.