Я досліджував, наскільки може зрости мій 401k з часом, і чесно кажучи, цифри досить цікаві, якщо думати довгостроково. Fidelity щойно повідомила, що понад 544 000 людей досягли статусу мільйонера через свої плани 401(k) з приблизно 24 мільйонами учасників. Це солідне зростання на 9,5% порівняно з попереднім кварталом, що свідчить про те, що люди нарешті серйозно ставляться до пенсійних заощаджень.

Отже, ось у чому справа — чи можуть звичайні люди дійсно досягти цього? Дозвольте мені розбити математику, бо це насправді більш реально, ніж ви можете подумати.

По-перше, IRS дозволяє вам вносити до 23 500 доларів щороку до вашого 401(k) станом на 2025 рік. Це приблизно 2 000 доларів на місяць до оподаткування, що досить суттєво. Але ось де стає цікаво — ваш роботодавець також може співфінансувати ці внески. Більшість компаній робить приблизно 50% від ваших внесків до 6% вашої зарплати. Тобто, якщо ви внесете 6 000 доларів, вони додадуть ще 3 000 доларів. Це співфінансування роботодавця не враховується у ваш ліміт 23 500 доларів, що фактично є безкоштовними грошима.

Тепер поговоримо про те, скільки може зрости ваш 401k, якщо ви дійсно будете його підтримувати. Використовуючи цільовий фонд із переважним інвестуванням у фондові індекси з середньою річною доходністю 7%, ось як виглядають цифри. Якщо ви максимально внесете 23 500 доларів і щороку додаватимете ще 3 000 доларів від роботодавця, через 20 років ви досягнете приблизно 1,09 мільйона доларів. Це близько 530 000 доларів усього внесків, які працюють через складний відсоток.

Але що, якщо ви не можете дозволити собі максимально вкладати? Припустимо, ви вносите лише 500 доларів на місяць. Так, це займе більше часу — близько 38 років, щоб досягти мільйона — але ви внесете всього 228 000 доларів. Решту зробить складний відсоток.

Ось де справді важливі доходи. Той самий внесок у 500 доларів на місяць? За різних рівнів доходності все змінюється. При 5% річної доходності потрібно 46 років. При 10% — всього 31 рік. Це різниця у 15 років лише через вибір кращих інвестицій. Тому розуміння вашого розподілу активів і того, що саме ви купуєте, набагато важливіше, ніж здається.

Головний висновок — стати мільйонером у 401(k) — це не якась фантазія, а просто послідовне інвестування протягом десятиліть і вибір розумних інвестицій. Вам не потрібно бути фінансовим генієм. Просто налаштуйте і забудьте, нехай складний відсоток працює на вас, і справді розумійте, у що ви інвестуєте. Якщо це здається надто складним, консультація з фінансовим радником щодо максимізації вашої стратегії 401(k) цілком варта того, щоб з цим поговорити.