Щойно я ознайомився з тим, у чому більшість людей помиляються щодо соціального забезпечення. Усі говорять про виплати, але не багато хто розуміє, яка максимальна сума, яку можна отримати від соціального забезпечення, або як фактичний вік подання заяви впливає на це.

Отже, ось що — станом на 2025 рік, якщо ви намагаєтеся максимізувати свої виплати, цифри дуже різняться залежно від того, коли ви подаєте заявку. У 62 роки максимальна сума становить 2831 долар на місяць. Почекайте до 67 років (повний пенсійний вік для більшості людей), і вона зростає до 4043 доларів. Але якщо ви зможете почекати до 70 років, ви отримаєте 5108 доларів щомісяця. Це велика різниця.

Причина, чому ці цифри так сильно відрізняються, зводиться до двох механізмів. Подайте заявку рано у 62 роки, і ваші виплати зменшаться на 30% у порівнянні з тим, що ви отримали б у 67. Але затримайтеся після повного пенсійного віку, і кожного року до 70 років вам додається 8%. Тому математика тут справді винагороджує терпіння.

Тепер, щоб фактично досягти цих максимальних сум? Ось тут і криється хитрість. Вам потрібно заробляти щонайменше до ліміту бази заробітку (який у 2025 році становить 176 100 доларів) протягом усіх 35 років, які використовуються для розрахунку ваших виплат. Соціальне забезпечення враховує доходи лише до цього порогу, тому якщо ви ніколи не досягнете його, ви ніколи не кваліфікуєтеся на абсолютний максимум. Чесно кажучи, лише близько 6% працівників заробляють понад цей ліміт у будь-якому році.

Щоб поставити це у перспективу, середня зарплата в США приблизно 62 000 доларів. Тому більшість людей ніколи не наблизяться до максимальної виплати. Навіть якщо ви добре заробляєте, один рік нижче цього ліміту повністю дискваліфікує вас від отримання максимальної виплати.

Ось моя думка — не варто розраховувати на те, що соціальне забезпечення стане вашим єдиним джерелом доходу на пенсії. Це має бути додатковий дохід. Так, соціальне забезпечення важливе, і понад 52 мільйони пенсіонерів залежать від нього, але покладатися на нього як на основне джерело доходу — ризиковано. Правильний хід — створювати інші джерела доходу — пенсійні рахунки, інвестиції, що завгодно, що підходить саме вам.

Якщо ви відстаєте з накопиченнями на пенсію (і давайте будемо чесними, більшість людей так і є), варто подумати про вашу стратегію подання заяви на соціальне забезпечення як частину головоломки. Різниця між поданням у 62 роки і в 70 — це буквально сотні тисяч доларів за все життя. Це варто розуміти, навіть якщо ви ніколи не досягнете максимальної суми виплат. Зробіть розрахунки для вашої ситуації і визначте, що має сенс.