Отже, я досліджував, як люди насправді покращують свій кредит, не використовуючи традиційні кредитні картки, і чесно кажучи, варіантів набагато більше, ніж більшість людей уявляє.

Ось справа — близько 30% опитаних сказали, що застрягли через високий борг по кредитних картках або інші зобов’язання. Це найбільший бар’єр для більшості. Але справжнє питання: чи можна насправді побудувати міцний кредитний рейтинг без кредитної картки? Відповідь — так, і це простіше, ніж здається.

Спершу дозвольте розібратися, що насправді має значення. Ваш рейтинг FICO коливається від 579 і нижче (поганий) до понад 800 (винятковий). Більшість кредиторів починають серйозно ставитися приблизно з 670. Розподіл балу такий: історія платежів — 35%, суми боргу — 30%, тривалість кредитної історії — 15%, потім новий кредит і кредитне різноманіття — решта 20%. Історія платежів сама по собі дуже важлива — якщо ви запізнюєтеся з платежами, ваш рейтинг швидко падає.

Найшвидший спосіб, який я бачив, — це зменшити використання кредиту. Якщо зможете знизити з понад 30% до менше 10%, побачите миттєвий прогрес. Один із способів зробити це без кредитної картки — за допомогою інструментів для побудови кредиту, які фактично дають вам лінію кредиту, тримаючи баланс на нулі. Це звучить контрінтуїтивно, але працює.

Крім того, є хороші альтернативи. Особисті кредитні лінії або лінії кредиту під заставу житла чудово підходять — відкриваєте їх, мінімально витрачаєте, і у вас великий доступний кредитний пул, що робить вашу використання дуже привабливою. Отримання інших видів позик, наприклад особистих або автокредитів, також корисно, оскільки це диверсифікує ваш кредитний портфель, що важливо для кредиторів.

Орендна плата — ще один аспект, який більшість ігнорує. Якщо ваш орендодавець повідомляє до бюро кредитних історій, ця історія платежів може справді підвищити ваш рейтинг. Головне — платіть вчасно, кожного разу.

Кредити для побудови кредиту також цікаві — вони працюють як забезпечена карта, але у вигляді розстрочкового кредиту. Ваші гроші зберігаються на рахунку, поки ви робите платежі, і ці платежі повідомляються. Це фактично механізм примусового заощадження, що одночасно підвищує ваш кредитний рейтинг.

Навіть мобільний тарифний план може допомогти, якщо компанія повідомляє до кредитних бюро, але перед подачею заявки потрібно це підтвердити.

Головний висновок? Побудова кредитного рейтингу без кредитної картки цілком можлива, якщо діяти стратегічно. Зосередьтеся на зниженні використання кредиту, диверсифікації типів кредитів і дотриманні термінів платежів. Це і є формула успіху.