Чи коли-небудь ви дивилися на свою зарплату і задумувалися, куди йде половина ваших грошей? Так, я занадто довго не розумів різницю між попередніми та післяподатковими відрахуваннями, і чесно кажучи, це досить дивно, наскільки це впливає на вашу чисту зарплату.

Отже, ось що стосується попередніх податкових відрахувань — вони в основному зменшують суму, на яку вас оподатковує уряд. Коли ви робите внески до 401k або платите за медичне страхування через роботодавця, ці гроші виходять до того, як розраховуються податки. Це ніби кажете IRS «ця частина не враховується». Саме так і є. Ваш оподатковуваний дохід зменшується, що означає менше податків у цілому.

Я почав звертати увагу на це, коли зрозумів, скільки я фактично платив за медичне страхування. Якщо ви отримуєте покриття через роботу, ваша частка премій зазвичай є попереднім податковим відрахуванням. Те саме з доглядом за залежними, якщо у вас є діти — витрати на догляд за дітьми можуть виходити до оподаткування. Навіть пільги на проїзд працюють так само. Все це додається і реально економить гроші на податках.

Внески до пенсійних рахунків — це головне. Чи то 401k, SIMPLE IRA або HSA — всі вони передподаткові інструменти. Ви вирішуєте, скільки внести, куди воно йде (акції, облігації, взаємні фонди, що завгодно), і бах — це гроші, які не оподатковуються зараз. Деякі роботодавці навіть співпадають з вашими внесками, що фактично є безкоштовними грошима.

Тепер післяподаткові відрахування — це інше. Вони відбуваються після того, як вже взяли податки, тому вони не зменшують ваш оподатковуваний дохід. Roth IRA працює саме так — ви платите податки зараз, але потім отримуєте безподаткові зняття. Деякі люди також обирають післяподаткові страхові внески. А ще є те, про що ви насправді не маєте вибору — утримання з зарплати за студентські кредити, аліменти, і так далі.

Головне висновок? Розуміння попередніх податкових відрахувань може реально заощадити вам гроші. Перевірте, що пропонує ваш роботодавець, максимально використовуйте те, що має сенс для вашої ситуації, і не залишайте податкові переваги без уваги. Більшість людей навіть не дивляться уважно на свій пакет пільг, щоб побачити всі доступні їм попередні податкові опції.