Отже, Robinhood вирішила зайнятися грою з пенсійними рахунками, і вони використовують цікаву мотивацію, щоб залучити людей до переходу. Вони запустили програму співпадання Roth IRA ще в грудні, яка фактично імітує те, що ви отримуєте від роботодавця через 401(k). Звучить переконливо на перший погляд, правда? Дозвольте мені розбити, що насправді тут відбувається.

Основна пропозиція досить проста: коли ви фінансуєте традиційний або Roth IRA через Robinhood, вони співпадають з 1% ваших внесків. Ви отримуєте доступ до їхнього повного асортименту акцій і ETF, а також їхнього робо-радника, якщо хочете, щоб хтось інший обирав ваші інвестиції. Співпадання розглядається як відсотки по рахунку, що дозволяє їм обійти обмеження на щорічні внески ($6,000, якщо вам менше 50, і $7,000, якщо старше). Це насправді розумний хід з регуляторної точки зору.

Але ось на що потрібно звернути увагу. Це співпадання 1% працює лише тоді, коли гроші надходять з зовнішнього банківського рахунку. Вже маєте гроші на taxable рахунку Robinhood? Вони не співпадуть з переказами з нього. Те саме стосується переказу існуючих IRA з інших брокерів. Співпадання застосовується лише до нових внесків, що, очевидно, спрямовано на залучення нових грошей у їхню платформу.

Також є нюанс у підсумку. Якщо ви переведете весь свій IRA з Robinhood протягом п’яти років, ви втратите співпадання, яке вони вам надали. Вони називають це «комісією за раннє зняття співпадання IRA». Навіть часткові зняття можуть спричинити це, якщо ваш загальний баланс опуститься нижче за початковий внесок. Тож цей Roth IRA співпадання насправді не ваше, поки ви не пробудете з Robinhood п’ять років. Ви можете знімати заробітки понад ваші внески без штрафу, але саме співпадання? Воно закріплене.

Подивіться, 1% співпадання — це не гроші, які змінюють життя, порівняно з тим, що пропонують деякі роботодавці для 401(k), але це хороший стимул для Robinhood виділитися. Основне питання — чи змусить це інших брокерів підняти рівень. Якщо це справді набере популярності, ми можемо побачити хвилю конкурентних пропозицій. Це справді принесе користь людям, що заощаджують на пенсію, за умови, що вони готові залишатися довго, щоб зберегти співпадання. Деталі тут мають значення більше, ніж багато хто усвідомлює.