Тому я витратив занадто багато часу на дослідження отримання особистого кредиту з поганою кредитною історією останнім часом, і чесно кажучи, це не так неможливо, як здається. Так, ваша кредитна оцінка має значення, але якщо ви маєте 600 або нижче, є насправді кредитори, які готові працювати з вами.

В основному, особисті кредити дозволяють позичати гроші майже на все — консолідацію боргів, ремонт будинку, надзвичайні ситуації — і ви повертаєте їх щомісячними внесками. Підступ у тому, що більшість традиційних кредиторів вимагають хорошу кредитну історію, але ті, що я знайшов, готові ігнорувати це і враховувати ваш дохід, історію працевлаштування та інші фактори.

Найбільше, що я дізнався, це те, що не існує такого поняття, як кредит без перевірки, навіть для поганої кредитної історії. Кожен кредитор її робить. Але це не означає, що ви безнадійні. Navy Federal — надійний варіант, якщо ви військовий або маєте зв’язки з Міністерством оборони — у них буквально немає мінімальної вимоги до кредитного балу. Rocket Loans швидкі, якщо вам потрібні гроші швидко, хоча вони рекомендують мінімум 580 балів. LendingClub дозволяє залучити співпозичальника, що чесно допомагає вашим шансам. Happy Money майже не стягує комісій, якщо це важливо. Upgrade, очевидно, видає кредити людям з досить короткою кредитною історією. LendingPoint дає схвалення дуже швидко. А OneMain Financial гнучкий щодо графіка погашення і теж не має мінімальної вимоги до кредитного балу.

Коли отримуєте особистий кредит з поганою кредитною історією, вам справді потрібно звернути увагу на APR — це те, що фактично коштує вам грошей з часом. Більшість цих кредиторів обмежують його 36%, що фінансові експерти вважають максимально допустимим. Комісії за відкриття варіюються від 0% до 8%, тому читайте дрібний шрифт. Период погашення зазвичай від 24 до 60 місяців, і чесно кажучи, чим довше термін, тим нижчий щомісячний платіж, але тим більше відсотків ви заплатите загалом.

Також існують різні типи кредитів. Не забезпечені кредити не потребують застави, але мають вищі ставки. Забезпечені кредити використовують ваш автомобіль або ощадний рахунок як гарантію, що може дати вам кращі ставки. Деякі кредитори дозволяють залучити співпозичальника, якщо ваша кредитна історія дуже погана. Пайовий кредит існує, але він неймовірно дорогий — уникайте їх.

Перед подачею заявки дізнайтеся свою кредитну оцінку. Деякі кредитори дозволяють попередньо оцінити без жорсткої перевірки, що не шкодить вашому балу. Потім порівнюйте APR, комісії, суми кредиту та варіанти погашення у кількох кредиторів. Більшість мають мінімуми, наприклад, $1,000 або $2,000, і максимум від $20,000 до $50,000.

Процес подачі заявки досить простий — завантажте ваш W-2 або платіжну відомість, посвідчення особи та заповніть усе правильно. Після схвалення ви отримаєте деталі кредиту для перегляду перед прийняттям. Якщо налаштуєте автоматичні платежі, деякі кредитори навіть пропонують кращий APR. І чесно кажучи, якщо ви вчасно робите всі платежі, ваша кредитна історія почне покращуватися для наступного разу.

Я зрозумів, що отримати особистий кредит з поганою кредитною історією цілком можливо, якщо зробити домашню роботу і порівняти варіанти. Просто уникайте всього, що стягує шалено високі APR або є підозрілим щодо умов. Дотримуйтесь репутаційних кредиторів, і все буде добре.