Тому я витратив занадто багато часу на дослідження особистих позик для поганого кредиту останнім часом, бо, чесно кажучи, мені потрібно було зрозуміти свої варіанти. Виявляється, справді існують гідні кредитори, якщо знати, де шукати, навіть з нижчим кредитним рейтингом. Головне — знаходити ті місця, що дивляться не лише на ваш кредитний бал.

Я постійно натикалася на одну й ту ж проблему — більшість традиційних банків хочуть, щоб у вас був стабільний кредитний рейтинг, перш ніж з ними говорити. Але потім я дізналася про кредиторів, спеціально створених для людей, як я, у кого не ідеальні бали. Вони не всі є хижими, що було моїм найбільшим страхом спочатку.

Navy Federal Credit Union справді цікаві, якщо у вас є будь-який військовий зв’язок. Вони взагалі не вимагають мінімального кредитного балу, що дивно. Вони дозволяють позичати від 500 доларів до $50k , і ви можете додати співзаявника, якщо потрібно. Проблема в тому, що спочатку потрібно бути їхнім членом, от і вся хитрість. Але якщо ви кваліфікуєтеся, ставки дійсно розумні, і вони не стягують плату за відкриття кредиту.

Rocket Loans постійно з’являлися, бо вони швидкі — наприклад, фінансування в той самий день, якщо подати заявку до 13:00 у будній день. Це справді корисно, якщо ви у скруті. Вони вимагають мінімальний кредитний бал 580 і позичати потрібно щонайменше 2000 доларів. Співпозичальників не дозволяється, що засмучує, якщо це був ваш план. Але для швидкого доступу до низькопроцентних особистих позик для поганого кредиту вони надійні.

LendingClub був цікавий тим, що вони дозволяють подавати заявку з співзаявником, що підвищує шанси. Вони рекомендують мати щонайменше 630 балів, але чесно кажучи, подача з кимось ще може допомогти отримати кращі ставки. Вони швидко фінансують — третина позичальників отримують гроші протягом 24 годин після схвалення.

Happy Money орієнтовані на уникнення комісій. Справді, без штрафів за прострочення, без комісій за заявку, нічого. Деякі позичальники отримують нульові плату за відкриття кредиту. Мінус у тому, що мінімальний кредит — 5000 доларів, що може бути значно більше, ніж вам потрібно. І на вашому звіті не повинно бути прострочень. Але якщо шукаєте низькопроцентні особисті позики для поганого кредиту без додаткових витрат, це варто перевірити.

Upgrade був несподіванкою, бо вони, здається, видають позики людям з дуже короткою кредитною історією — менше двох років. Вони не публікують мінімальні кредитні бали, але пропонують попередню кваліфікацію, щоб ви могли протестувати воду без додаткового шкоди для вашого балу. Також мають багато способів отримати знижки на APR, наприклад, використовуючи автоплатеж або консолідацію боргів.

LendingPoint стверджує, що може схвалити вас за секунди, що звучить неймовірно, але, здається, це реально. Вони дивляться набагато більше, ніж просто на ваш кредитний бал — на ваш дохід, історію працевлаштування, все таке. Вони вимагають мінімальний річний дохід $35k , тож враховуйте це. Плата за відкриття може сягати 7%, що трохи боляче.

OneMain Financial гнучкий щодо графіка погашення — можна обрати 24, 36, 48 або 60 місяців залежно від вашого бюджету. Мінімального кредитного балу немає, що дуже важливо. Але APR вищі, а плата за відкриття може бути високою. Максимальна сума позики — 20 тисяч доларів, що менше, ніж у деяких інших місцях.

Що я зрозуміла — у вас є варіанти, навіть якщо ваш кредит не ідеальний. Головне — порівнювати APR (бо саме він коштує вам грошей), які вони стягують upfront, і чи потрібна вам гнучкість у погашенні. Деякі місця дозволяють платити раніше без штрафів, що дуже зручно, якщо ви отримали бонус або щось таке.

Одна річ, яку всі мають знати: більшість цих кредиторів роблять перевірку кредиту. Якщо ви бачите когось, хто обіцяє «без перевірки кредиту», це червоний прапор. Кожен легітимний кредитор перевіряє ваш кредит. Також, якщо хтось стягує більше 36% APR, це вважається хижим за більшістю експертів, тому уникайте таких.

Перед подачею заявки дізнайтеся свій реальний кредитний бал. Деякі кредитори дозволяють попередньо кваліфікуватися лише за допомогою м’якого запиту, що не шкодить вашому балу. Потім порівнюйте пропозиції — суми позик, умови погашення, комісії, все таке. Не йдіть одразу на перше, що схвалять.

Весь процес досить простий, коли ви оберете кредитора. Ви завантажуєте документи, вони перевіряють ваш дохід, і якщо схвалено — отримуєте гроші. Більшість місць перераховують їх протягом двох робочих днів. Потім залишається лише вчасно робити платежі, бо це справді допомагає відновити кредит для наступного разу.

Чесно кажучи, отримати низькопроцентні особисті позики для поганого кредиту — більш реально, ніж я думала. Просто потрібно зробити домашню роботу і не панікувати, приймаючи першу пропозицію. Є легітимні кредитори, які розуміють, що ваш кредитний бал — не вся ваша історія. Треба трохи досліджень, але воно того варте.