Щойно зрозумів, що багато людей насправді не розуміють, як їхній баланс по кредитній картці впливає на їхній кредитний рейтинг, і чесно кажучи, це досить важливо знати.

Отже, ось у чому справа — кредитори дбають про таке поняття, як використання кредиту, яке по суті є співвідношенням того, скільки ви фактично використовуєте, до вашого загального доступного кредиту. Наприклад, якщо у вас ліміт 1000 доларів і ви маєте баланс 500 доларів, ви використовуєте 50 відсотків вашого доступного кредиту. Математика проста: поділіть те, що ви винні, на ваш ліміт, помножте на 100.

Тепер тут стає цікаво. Ваше використання кредиту може фактично знизити ваш рейтинг, якщо ви не будете обережні. Це становить приблизно 30 відсотків вашого загального кредитного рейтингу, тому це не те, що варто ігнорувати. Кредитори вважають високий рівень використання ризиком — ніби ви дуже потребуєте кредиту.

Загальне правило, яке дотримуються більшість людей, — тримати використання нижче 30 відсотків. Якщо зможете тримати менше 10 відсотків, ще краще. Чим нижче, тим краще виглядає ваш рейтинг. Тому, якщо ви цікавитеся, скільки кредиту потрібно мати доступним і скільки ви використовуєте, прагніть до порогу 30 відсотків або менше.

Якщо ви випадково перевищите 30 відсотків, не панікуйте. Ваш рейтинг може тимчасово знизитися, але як тільки ви погасите борг і ваш банк повідомить новий баланс кредитним бюро, він відновиться. Один із трюків — погашати баланс кілька разів протягом місяця замість того, щоб чекати до кінця. Це збільшує ймовірність того, що ваш кредитор повідомить про нижчий баланс у день, коли ваше використання кредиту фактично нижче.

Якщо ж ви регулярно використовуєте максимум по своїх картах, у вас є варіанти. Ви можете запросити підвищення кредитного ліміту безпосередньо через додатки або сайти більшості кредитних карт, що є найпростішим шляхом, якщо у вас хороша історія платежів. Також можна зателефонувати вашому кредитору. Ще один спосіб — подати заявку на додаткові карти, щоб збільшити ваш загальний доступний кредит — але не варто зловживати і подавати заявки на п’ять карт за місяць, бо це справді шкодить вашому рейтингу.

Одна з помилок, яку роблять люди: закривати старі рахунки. Не робіть цього. Коли ви закриваєте рахунок, ви втрачаєте цей доступний кредит, що фактично підвищує ваше співвідношення використання. Крім того, старі рахунки допомагають зробити вашу кредитну історію довшою, що добре для вашого рейтингу.

Основне — з’ясуйте, скільки кредиту потрібно мати, щоб використовувати відповідально. Прагніть до приблизно 30 відсотків використання, стратегічно погашайте борги протягом місяця і розглядайте можливість запитувати підвищення лімітів, якщо потрібно більше свободи. Це один із найпростіших способів підтримувати здоровий вигляд вашого кредиту.