Щойно досліджував питання часу виходу на пенсію, і чесно кажучи, це більш стратегічно, ніж я думав. Виявляється, найкращий місяць для виходу на пенсію дійсно має значення, особливо якщо ви отримуєте пенсії або соціальне забезпечення. Два дати постійно з’являються: кінець листопада або 31 грудня. Причина досить обґрунтована — вихід на пенсію пізніше в році дозволяє максимально використати свій дохід за цей рік, що підвищує вашу пенсію та пільги. Крім того, ви уникнете додаткових податків на соціальне забезпечення, якщо перевищите певні пороги.

31 грудня, ймовірно, ідеальний час, якщо ви в федеральній пенсійній системі, тому що ви отримуєте повний місячний дохід і ваша пенсія починається з 1 січня. Це майже як отримати оплату двічі. Але ось у чому справа — перед тим, як фактично вийти на пенсію, потрібно зробити домашнє завдання. Знати свої реальні витрати, розуміти пенсійний пакет роботодавця і визначити свою ситуацію з медичним обслуговуванням. Я не усвідомлював, скільки людей роблять помилки, не перевіряючи політику PTO або дати виплати пенсії перед тим, як піти.

Найкращий місяць для виходу на пенсію — це той, коли ви дійсно спланували це. Створіть резервний фонд на 3-6 місяців витрат, налаштуйте медичне страхування і порадьтеся з кимось, хто знає цю справу. Життя завжди підкидає несподіванки, і ви не хочете опинитися у фінансовій скруті саме тоді, коли маєте розслабитися. Чесно кажучи, планування займає більше часу, ніж я очікував, але це варто того, щоб не нервувати пізніше.