Останнім часом я переглядав розмови про інвестиції і зрозумів, що більшість людей вважає єдине місце для вкладення своїх грошей — фондовий ринок. Але чесно кажучи, якщо ви задумуєтесь, куди інвестувати свої гроші, існує набагато більше варіантів, ніж просто купівля акцій та ETF.

Я почав досліджувати це, коли хтось запитав мене, чому я не диверсифікуюся поза традиційними ринками. Це змусило мене задуматися, де більш стратегічно вкладати свої гроші. Справа в тому, що розподіл портфеля між активами, які не рухаються синхронно з акціями — або навіть рухаються у протилежних напрямках — зазвичай має сенс.

Нерухомість — очевидний варіант, але у більшості людей немає мільйонів для вкладення у власність. Тут на допомогу приходять REITs. Ці інструменти дозволяють володіти часткою у портфелях нерухомості без необхідності мати таку капіталізацію. Вони інвестують у все — від житла до комерційних будівель і складів, і передають орендний дохід інвесторам. Досить надійний спосіб отримати експозицію до нерухомості.

Peer-to-peer кредитування — ще один напрямок, за яким я слідкую. Платформи, такі як Prosper і Lending Club, дозволяють фінансувати невеликі частки позик — іноді всього 25 доларів. Ви отримуєте повернення з відсотками, коли позичальники повертають борг. Тут є ризик дефолту, але розподіл грошей між десятками малих позик зменшує ризик втрати через невиконання зобов’язань одним позичальником.

Якщо шукаєте щось більш безпечне, то державні облігації — це цінні папери, що гарантуються урядом і платять фіксовану або індексовану інфляцією ставку. Уряд має дуже малий шанс дефолту, тому ризик втрати грошей мінімальний. Депозитні сертифікати (CD) працюють подібно — це банківські продукти, захищені FDIC, з гарантованими доходами, хоча їхні ставки не досягають довгострокових прибутків від акцій.

Золото цікаве, якщо ви вірите в захист від інфляції. Можна купити фізичний зливок, монети, акції шахт, ф’ючерси або фонди, що фокусуються на золоті. Головне — працювати з надійними дилерами, якщо ви не зберігаєте його самі.

Компанії позичають гроші, випускаючи облігації, і будь-хто може їх купити. Ви отримуєте передбачувані відсоткові платежі і номінал при погашенні. На відміну від акцій, ви не отримуєте прибуток від зростання компанії, але захищені у разі складного року. Ризик дефолту існує, тому корпоративні облігації не є безризиковими.

Ф’ючерси на товари дозволяють спекулювати на цінових рухах усього — від кукурудзи до міді. Тут все стає дуже волатильним і складним. Можна заробити серйозні гроші або швидко їх втратити. Це точно не для випадкових інвесторів.

Відпочинок у орендованих житлах поєднує стиль життя і формування портфеля. Здавайте його в оренду, коли не користуєтеся, покривайте витрати і сподівайтеся, що вартість нерухомості зросте. Мінус — ліквідність: якщо потрібно швидко отримати гроші, продаж нерухомості займає час.

Муніципальні облігації фінансують місцеві проєкти, такі як школи і дороги. Відсотки зазвичай звільнені від федеральних податків і іноді — місцевих, що робить післяподаткову дохідність досить конкурентоспроможною.

Приватний капітал і венчурний капітал залучають інвестиції у приватні компанії або стартапи. Віддача може бути вищою, але й комісії — теж, а гроші блокуються на роки. Зазвичай це доступно лише акредитованим інвесторам.

Аннуїтети — це страхові контракти, де ви платите наперед за майбутні доходи. Вони дозволяють відкласти податки на прибутки, але часто мають високі комісії і брокерські збори, тому потрібно бути обережним.

І нарешті, криптовалюти — Bitcoin і інші цифрові валюти набирають популярності у світі. Волатильність дуже висока. Це чисто для тих, хто розуміє, що робить, або має високий рівень ризикостійкості.

Тож так, коли думаєте, куди інвестувати свої гроші поза акціями, у вас є багато шляхів для дослідження. Кожен із них має різний рівень ризику і ліквідності. Обов’язково робіть домашню роботу перед тим, як щось вкладати, бо ці варіанти коливаються від надійних до чистого азарту.