Ось щось, з чим стикається багато батьків, але про що не говорять багато — як оплатити коледж, коли ваш кредит не ідеальний. Вартість освіти постійно зростає, і якщо у вас є фінансовий багаж з минулого, здається, що двері закриваються перед вами. Але чесно кажучи, існує більше шляхів вперед, ніж ви думаєте, особливо якщо ви знаєте, куди дивитись.

Дозвольте почати з того, що більшість людей не усвідомлює про отримання студентського кредиту з поганим кредитним рейтингом як батько. Федеральні кредити Parent PLUS — це своєрідний герой у цій ситуації. Вони дозволяють позичати від імені вашої дитини, яка навчається, і покривають будь-які витрати, які не покриті грантами або стипендіями. Красота федеральних кредитів у тому, що вони не так сильно зважають на ваш кредитний рейтинг, як приватні кредитори. У всіх однакова відсоткова ставка, і насправді передбачені деякі надійні захисти — гнучкі варіанти погашення, програми прощення боргів, і так далі.

Тепер, ось де стає цікаво. Щоб отримати схвалення на кредит PLUS, потрібно пройти кредитну перевірку, але вона не така жорстка, як може здатися. Вони шукають те, що називають «негативним кредитом», і це досить конкретно. Мова йде про речі, як рахунки у колекції понад $2,085, податкові застави, вилучення або утримання заробітної плати за останні п’ять років. Якщо ваші проблеми з кредитом зосереджені в іншому — наприклад, просто низький бал або тонка кредитна історія — у вас є хороші шанси на схвалення.

Але що робити, якщо у вас є деякі з цих червоних прапорців? Ви автоматично не виключені. Один із варіантів — залучити поручителя, тобто когось із чистим кредитним рейтингом, який погодиться підтримати кредит. Так, вони беруть на себе реальний ризик, але якщо у вас є член сім’ї або довірена особа, яка готова це зробити, це може відкрити двері для отримання студентського кредиту з поганим кредитом.

Якщо вас все ж відхилили, існує процес апеляції. Міністерство освіти розгляне вашу ситуацію, якщо ви зможете показати, що ваші кредитні проблеми були викликані обставинами, що виходять за межі вашого контролю. Виплатили старий борг у колекції? Це насправді зміцнює вашу справу. Варто спробувати, якщо у вас є документи, що підтверджують це.

Якщо федеральні кредити не підходять, резервним планом є приватні студентські позики. Банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори пропонують їх, хоча вони набагато суворіше ставляться до кредиту. Багато з них дозволяють попередньо оцінити можливість отримання без повної заявки, щоб ви могли порівнювати і побачити, на що ви реально можете претендувати, перш ніж зобов’язуватися. Просто будьте готові — якщо вас схвалять, відсоткові ставки, ймовірно, будуть вищими, ніж у федеральних кредитів.

Однак, ось у чому справа: кредити не повинні бути вашим першим кроком. Гранти та стипендії — це безкоштовні гроші, які вже тут, і вашій дитині слід активно їх шукати, перш ніж брати будь-який борг. Існують величезні бази даних стипендій із мільярдами доларів у нагородах, і багато з них не такі конкурентні, як здається.

Також студенти зазвичай мають кращі можливості позичати, ніж батьки. Більшість студентів бакалаврату можуть отримати федеральні студентські кредити без перевірки кредиту, і умови у них набагато кращі, ніж у батька з поганим кредитом. Якщо ви стикаєтеся з труднощами при спробі позичити як батько, можливо, легше і дешевше допомогти своїй дитині позичити замість вас.

Ще один варіант: якщо у вас є час до зарахування, працюйте над своїм кредитом. Перевірте свій кредитний звіт, оскаржуйте будь-які помилки, погасіть старий борг, якщо можете. Навіть невеликі покращення можуть перевести вас із статусу «відхилено» до «схвалено». Важливо також контролювати використання кредиту — намагайтеся тримати його нижче 30%, якщо можливо.

Якщо жоден із способів не працює, існують креативні рішення. Ваша дитина може жити вдома під час навчання, щоб зменшити витрати. Ви можете допомогти їй оскаржити більшу фінансову допомогу. Або, якщо у вас є родина або друзі, які можуть допомогти, укладіть письмову угоду, щоб усі були чітко поінформовані про очікування.

Реальність у тому, що кредити — це лише частина головоломки. Спершу використовуйте безкоштовні гроші — FAFSA, гранти, стипендії. Потім розглядайте федеральні варіанти. Приватні позики — це останній резерв. Отримати студентський кредит з поганим кредитом як батько значно важче, але це не неможливо, якщо ви знаєте систему і стратегічно використовуєте свої можливості.