Щойно зрозумів, що багато людей насправді не знають, з якого віку потрібно починати знімати гроші з IRA, і чесно кажучи, це досить важливо розуміти, якщо ви думаєте про пенсію.

Отже, ось у чому справа — якщо у вас є пенсійні рахунки до оподаткування, такі як традиційний IRA або 401(k), IRS фактично змушує вас почати знімати гроші у певний момент. Вік, з якого потрібно починати знімати з вашого IRA, раніше був 72, але Закон SECURE 2.0 це змінив. Якщо вам виповнилося 72 у 2022 році або раніше, ви повинні були почати до 1 квітня наступного року. Але з 2023 року цей вік підвищився до 73. І він продовжує зростати — до 2033 року це буде 75.

Мінімальна сума, яку потрібно зняти щороку, залежить від двох речей: вашого віку та того, скільки фактично є на рахунку. IRS використовує коефіцієнти тривалості життя для розрахунку. Ви фактично ділите баланс вашого рахунку на цей коефіцієнт, і це ваша мінімальна сума на рік. Звучить складно, але насправді досить просто, коли це подивитися.

Однак, що дивує людей — ці зняття ніколи фактично не припиняються. Немає максимального вікового обмеження. Ви робите ці виплати протягом усього життя, і точка. Єдине, що їх зупинить — якщо рахунок закінчиться. І якщо ви помилитеся і не знімете достатньо? IRS накладає штраф у 50% на ту суму, якої не вистачило. Це жорстко.

Ще одна річ, яку варто знати — вік, з якого потрібно знімати з IRA, не застосовується так само до Roth IRA. Це тому, що ви вже сплатили податки з грошей, що йдуть у нього, тож IRS не потрібно змушувати вас знімати їх. Але Roth 401(k)? Тут інша історія. Вони підпадають під ті самі правила RMD, що й традиційні рахунки.

Також, якщо у вас є і 401(k), і IRA, ви розраховуєте мінімальні суми окремо для кожного. Не можна просто взяти гроші з одного і застосувати їх до іншого. Хоча, якщо у вас кілька IRA, ви можете об’єднати зняття з одного рахунку.

Загалом, так, вік, з якого потрібно знімати з IRA, залежить від того, коли ви народилися і від чинного законодавства, але як тільки ви починаєте, ви фактично закріплені за цим. Це точно потрібно враховувати у вашому загальному плані пенсії, щоб не дізнатися про це на власному досвіді.