Чи замислювалися ви, чи дійсно ваші інвестиції приносять вам гроші? Маю на увазі, справді приносять гроші? Саме тут важливо розуміти, як обчислювати рівень доходності інвестицій. Це чесно простіше, ніж думає більшість людей.

Отже, ось базова формула: візьміть вашу прибутковість, поділіть її на початкові витрати, потім помножте на 100, щоб отримати відсоткову ставку доходу. Ось і все. Прибуток, поділений на вартість, помножений на 100. Але дозвольте пояснити, чому це дійсно має значення.

Припустимо, ви купили 100 акцій якоїсь компанії по 100 доларів за акцію у 2020 році. Ви витратили 10 000 доларів. Перенесімося до середини 2022 року, і ці акції коштують по 125 доларів. Ви продаєте їх за 12 500 доларів. Ваш прибуток становить 2 500 доларів. Тоді ваша ROI (рівень доходності) обчислюється як 2 500, поділені на 10 000, що дає 0,25 або 25% доходу. Не погано за кілька років утримання.

Але тут стає цікаво — не всі інвестиції зростають. Я бачив багато людей, які купують акції, думаючи, що вони щось вловили, але потім бачать, як вони падають. Припустимо, ви купили 100 акцій по 100 доларів у 2020 році, але до 2022 вони торгуються по 60 доларів. Ви продаєте їх за 6 000 доларів, зазнавши збитку у 4 000 доларів. Ваша ROI становить -40%. Таке трапляється. Саме тому важливо стежити за цим.

Тепер, одна річ, яку багато хто пропускає — це те, що ця базова формула не враховує час. Якщо я скажу вам, що одна інвестиція дала 10% доходу за 10 років, а інша — 8% за 2 роки, то очевидно, що друга вигідніша. Щоб порівнювати чесно, потрібно це річ річно обчислювати. Поділіть вашу ROI на кількість років, протягом яких ви її тримали. Тож той 25% за 2,5 роки? Це фактично 10% на рік.

Ще одна річ — не забувайте про приховані витрати. Якщо ви купуєте акції, враховуйте комісії брокерів. Якщо інвестуєте у фізичні речі, наприклад, колекційні предмети або нерухомість, враховуйте обслуговування, зберігання, ремонти. Я колись дивився на когось, хто купив антикварну машину за 10 000 доларів, витратив 7 500 на ремонт і 2 500 — на зберігання. Загалом інвестицій — 20 000 доларів, а не 10 000. Коли він продав її за 50 000, реальна ROI була 150%, а не 400%. Велика різниця.

Коли ви намагаєтеся обрати між різними інвестиціями, обчислення очікуваної ROI допомагає, але це не вся історія. Ви можете порівнювати дві акції — одну стабільну компанію, яка очікує 50% доходу за п’ять років (10% щорічно), і стартап, який може досягти 400% за десять років (40% щорічно). Здається, що стартап виграє, правда? Але стартапи ризикованіші. Вони можуть зазнати невдачі. Стабільна компанія може навіть перевищити очікування.

Справжня сила розуміння, як обчислювати рівень доходності інвестицій, — це знати, коли тримати і коли здаватися. Якщо щось стабільно дає вам хороші щорічні доходи, тримайте це. Якщо ж воно недосяжне або йде у мінус, можливо, час перейти до чогось кращого. Саме так ви справді будуєте багатство з часом — вимірюючи, що працює, і відмовляючись від того, що ні.