Тільки-но зрозумів щось про заощадження на пенсію, що більше людей повинні знати. Якщо вам цікаво, як зростають Roth IRA, це насправді досить просто, але потужно — ваші гроші зростають повністю без податків, що дивно, коли думаєш про це довгостроково.

Отже, ось у чому різниця між Roth IRA і традиційним. Ви вкладаєте післяподаткові гроші спереду, тобто ви не отримуєте миттєву податкову знижку. Але тоді все, що зростає всередині — всі прибутки, дивіденди, що завгодно — виходить без податків, коли ви виходите на пенсію. Якщо ви молодший і очікуєте бути у вищій податковій категорії пізніше, ви фактично фіксуєте сьогоднішню ставку податку і дозволяєте своїм грошам множитися без участі IRS. Ось як Roth IRA зростає у щось серйозне за десятиліття.

Механіка досить проста. Коли вам виповнюється 59,5 років і рахунок відкритий щонайменше п’ять років, ви можете зняти все без податків. Без обмежень. І на відміну від традиційних IRA, тут немає примусових графіків зняття — Roth IRA не має обов’язкових мінімальних виплат. Ваші гроші просто продовжують зростати там безперервно, якщо вам це не потрібно. Ця гнучкість дуже важлива.

Тепер є деякі обмеження, про які потрібно знати. На 2024 рік ви можете робити внески до $7,000 на рік, або $8,000, якщо вам 50 або більше. Але ось підступ — якщо ви високий заробітчанин, починають діяти обмеження за доходом. Одиночні платники починають зменшувати внески приблизно при MAGI $146,000 і повністю максимумують при $161,000. Одружені, що подають спільно, досягають межі між $230,000 і $240,000. Тому це не для всіх, залежно від вашого фінансового стану.

Одна з особливостей Roth IRA, яка робить її цікавою, — це гнучкість щодо внесків. Ви фактично можете зняти свої внески будь-коли без штрафів — це лише прибутки мають обмеження. Це відрізняє її від більшості пенсійних рахунків.

Головна перевага? Якщо почати рано, зростання Roth IRA стає експоненційним. Ви зростаєте за нижчою податковою ставкою зараз, а потім насолоджуєтеся безподатковим зростанням протягом 30, 40, навіть 50 років. Це серйозна перевага порівняно з оплатою податків за все пізніше.

Звісно, це не єдиний інструмент для пенсії. Ви можете мати і 401(k), і Roth одночасно, якщо хочете. А якщо доходи перевищують ліміти, існує стратегія "backdoor Roth", яку використовують високі заробітчани. Але для більшості людей, особливо молодих, які накопичують багатство, розуміння того, як зростають Roth IRA, варте того, щоб витратити час на її відкриття.