Ти думаєш про продаж акції. Перед тим, як це зробити, є кілька важливих речей, які ти повинен з’ясувати, бо те, що станеться після продажу акції, може серйозно вплинути на твої фінанси та податкову ситуацію.

Перше — чесно зізнайся, чому ти насправді хочеш продати. Багато людей продають з неправильних причин. Якщо ти позбавляєшся акції просто тому, що вона пережила важкий квартал і ти боїшся втратити гроші, це зазвичай не правильний крок. Короткострокові спади трапляються постійно, навіть у надійних компаній. Справжнє питання — ти просто панікуєш чи є реальна проблема з довгостроковим перспективами компанії.

Тепер, якщо ти продаєш для зменшення податкових зобов’язань — наприклад, щоб компенсувати капітальні прибутки — це може бути дійсно розумною стратегією. Просто пам’ятай про правило «wash sale». Ти не можеш продавати з збитком і одразу купувати ту саму акцію знову. IRS це помітить і у тебе виникнуть проблеми. Якщо ти турбуєшся про диверсифікацію, це ще одна вагома причина для такого кроку.

Ось щось, що люди часто ігнорують: скільки ти фактично володів акцією — це дуже важливо для оподаткування. Якщо ти тримав її рік або менше, ти платитимеш податок на короткострокові капітальні прибутки, який обкладається так само, як звичайний дохід — до 37% залежно від твого рівня. Але якщо ти тримав її понад рік, застосовуються ставки на довгострокові капітальні прибутки, і вони максимум становлять 20%. Це велика різниця. Коли можливо, намагайся тримати більше року перед продажем, щоб скористатися цими нижчими ставками.

Далі — велике питання: де ти думаєш, що ця компанія буде через десять років? Це справді має визначати твоє рішення. Якщо ти щиро вважаєш, що компанія втрачає позиції перед конкурентами і можливо навіть зникне через десятиліття, тоді, мабуть, час виходити. Але якщо ти віриш, що через десять років вона буде процвітати, то її нинішні труднощі не повинні тебе лякати.

Щира правда — ніхто не може точно передбачити, що станеться завтра. Ти можеш продати і побачити, як акція злітає вгору, або уникнути великої втрати. Немає способу знати напевно. Те, що ти можеш контролювати — це приймати рішення, які відповідають твоїй довгостроковій стратегії, а не реагувати на короткостроковий шум. Подумай про те, що станеться, коли ти продаєш акцію, враховуючи твій загальний портфель і де ти хочеш бути через роки.