Щойно зрозумів, що річний ліміт Roth IRA знову підвищився у 2024 році, і чесно кажучи, це досить дивно, скільки людей про це не знає. наприклад, якщо тобі менше 50, тепер можна внести 7 000 доларів замість 6 500, а якщо тобі 50+ — це 8 000. здається, дрібниця, але з часом це додається, правда?

що мене справді змусило задуматися, так це обмеження за доходом. їх також підвищили. раніше для одиноких платників максимум був $138k , а тепер — $146k , перш ніж починає діяти фаза зменшення. для подружніх пар це зросло з $218k до 230 тисяч доларів. тож якщо ти заробляєш непогано, потрібно стежити за тим, де знаходиться твій річний ліміт Roth IRA, інакше можеш зіпсувати свої податки.

роздратовуюча частина — це обчислення точного ліміту, якщо ти в цій зоні зменшення. там є ціла формула з діленням на 15 000 або 10 000 залежно від того, чи ти подаєшся як одинокий або у шлюбі. чесно кажучи, більшість людей просто використовують калькулятор на цьому етапі, ха-ха. але хороша новина — у тебе є час до податкового дедлайну, щоб зробити внесок, тож можна почекати і подивитися, скільки ти реально заробив за рік.

найкраща частина — це безподаткові зняття після 59 з половиною років. відсутність обов’язкових мінімальних виплат означає, що ти можеш просто залишити все і дати йому рости. у будь-якому разі, якщо ти думаєш про пенсійні рахунки цього року, обов’язково перевір, який у тебе фактичний річний ліміт Roth IRA для твоєї категорії доходу. легко зробити помилку.