Давно про це багато думав — якщо вам вдалося зберегти мільйон доларів і ви хочете вийти на пенсію у 50 років, скільки цей мільйон триматиме у пенсійному періоді? Чесно кажучи, це набагато складніше, ніж просто поділити число на кількість років.

Перш за все, очевидні речі, що зменшують ваші терміни. Вихід на пенсію у 50 означає, що ви фактично залишаєте понад 12 років внесків до соціального забезпечення на столі. Потім, якщо ви станете терпіти і подасте заявку у 62, ви отримаєте знижку у 30% на свої щомісячні виплати. Почекайте до 70 років — і отримаєте на 24% більше — але це довгий час чекати. Математика повністю змінюється залежно від того, коли ви фактично починаєте отримувати виплати.

Далі — місце проживання. Міссісіпі чи Арканзас? Ви можете жити на менше ніж 2700 доларів на місяць. Гаваї? Лише оплата іпотеки може перевищувати 5000 доларів. Це безглуздо. І податки теж дуже різняться — деякі штати стягують понад 7000 доларів щорічно з доходу, тоді як інші — нічого.

Але тут стає цікаво. Скільки насправді тримає 1 мільйон — залежить від двох речей: скільки ви витягуєте щомісяця і яку реальну віддачу дають ваші інвестиції.

Дозвольте мені пройтися по кількох реалістичних сценаріях. Припустимо, ви отримуєте 6% річної віддачі і витягуєте 7000 доларів щомісяця — це дасть вам приблизно 14 років. Це означає, що вам буде 64. Але якщо зменшити до 5000 доларів на місяць при такій же 6% віддачі? Тепер ви розтягуєте це до 21 року, до 71. Різниця вражає.

Якщо ж вам пощастить з 10% віддачею, що цілком можливо на довгих періодах, картина змінюється кардинально. 7000 доларів щомісяця дозволять вам дожити до 69 років. А при 5000 доларах? Легко за 80. І якщо ви можете жити на 3000 доларів на місяць за хороших ринкових умов, то фактично — на все життя.

Реальна відповідь на питання, скільки тримає 1 мільйон у пенсійному віці: це цілком залежить від вашої дисципліни. Вибору стилю життя, місця проживання і, чесно кажучи, як ринок ставитиметься до вас у найближчі десятиліття. Деякі люди витрачають його у 60-х. Інші доживають за 80+ без проблем. Це не магія — це просто математика і дисципліна.