Останнім часом я цікавився плануванням спадщини і зрозумів, що багато людей насправді не розуміють, як правильно оформити майно у траст. Насправді це більш тонко, ніж здається більшості, особливо коли йдеться про нерухомість.

Отже, ось у чому справа — якщо ви створюєте траст у рамках плану спадщини, більшість активів досить просто передати. Ви просто їх перераховуєте, і все. Але з нерухомістю? Тут все ускладнюється. Вам потрібно створити новий акт, який називає траст власником, і подати його до суду. Пропустите цей крок — і ваша спадщина все одно пройде через процедуру підтвердження, що зводить нанівець весь сенс.

Дозвольте розбити, що саме може потрапити у траст. Транспортні засоби, готівка, банківські рахунки, акції, облігації, бізнес-інтереси, страхування життя, колекційні предмети — більшість з них підходять. Химерним винятком є IRA, які не можна безпосередньо помістити у траст (хоча ви можете назвати траст бенефіціаром замість цього). Що стосується особистих речей, таких як ювелірні вироби або меблі, їх просто додають до списку при створенні трасту. Це легко.

Тепер, коли йдеться про фактичний переказ нерухомості у траст, у вас є два варіанти акту. Акт відмови від претензії — це більш простий шлях — його часто можна зробити самостійно без адвоката. Інший — гарантійний акт, який коштує дорожче, бо включає гарантію, що ви дійсно володієте майном і на нього не накладені обтяження. У будь-якому випадку, ви його підписуєте, нотаріально засвідчуєте і подаєте до окружного суду. Саме тоді відбувається офіційний переказ.

Ось де люди роблять помилки: вони перекидають один об’єкт у траст, але потім купують новий будинок і забувають зробити те саме. Якщо ви не помістите майно у траст перед смертю, воно все одно пройде через процедуру підтвердження. Також, юридичний опис має бути точним, інакше весь переказ зірветься.

Ще один момент, який я бачу, що люди ігнорують — це перевірка з їхнім іпотечним кредитором. Деякі іпотеки мають умову «погашення при продажу», яка може активувати виплату кредиту, якщо ви переоформите майно. Більшість кредиторів не вимагатимуть негайно погасити кредит, але потрібно попередньо отримати дозвіл, щоб уникнути проблем. Те саме стосується страхової компанії — просто зателефонуйте і повідомте, що власність змінилася.

Підсумок: якщо ви серйозно налаштовані на планування спадщини і хочете помістити майно у траст, не пропускайте нерухомість. Правильно оформіть акт, подайте його належним чином і порадьтеся з кредитором та страховою компанією. Це трохи більше роботи, ніж просто перерахувати інші активи, але саме це допоможе вашим спадкоємцям уникнути підтвердження або мати справу з безладом після вашої смерті. Можливо, варто також проконсультуватися з фінансовим радником щодо вашої конкретної ситуації, особливо якщо ваше майно складне.