Щойно зрозумів, що більшість людей залишають серйозні гроші на столі, коли йдеться про соціальне забезпечення. Мова йде про потенційно тисячі доларів більше на рік, якщо ви дійсно знаєте, що робите.

Отже, ось що потрібно знати про максимізацію соціальних виплат, про що ніхто справді не говорить за обіднім столом. Якщо ви одружені, розлучені або вдови, існує цей аспект пільги для подружжя, який може справді збільшити ваш дохід. Один фінансовий планувальник, з яким я зустрічався, згадав, що якщо ви заробляєте менше в шлюбі, ви можете претендувати на до половини виплат вашого партнера у повному віці виходу на пенсію. А якщо ви розлучені? Ви можете фактично претендувати на основі запису колишнього, якщо він вищий за ваш — навіть якщо він одружився знову. Те саме стосується і вдови.

Ось де стає цікаво. Обмеження доходу часто зловлює багатьох зненацька. Якщо ви подаєте заявку раніше (до повного віку виходу на пенсію), існує цей ліміт у $23,400, понад який ви не можете заробляти без штрафу. Перевищите його? Соціальне забезпечення зменшить вашу виплату на $1 за кожні додаткові $2, що ви заробляєте понад цю суму. Але як тільки досягнете повного віку виходу на пенсію, ця обмеження зникає повністю. Ви можете заробляти скільки завгодно. Важливо, що до 85% ваших виплат можуть стати оподатковуваними, якщо ваш дохід стане занадто високим, і це не завжди враховують.

Тепер, гра в очікування, ймовірно, найменш цінна стратегія для довгострокової максимізації соціальних виплат. Ви можете почати подавати заявку з 62 років, звичайно, але якщо почекати до повного віку виходу на пенсію, ваш щомісячний чек зросте. Мова йде про 8% щорічного приросту до 70 років. Подання заявки раніше може назавжди зменшити вашу виплату аж на 30%, що накопичується протягом десятиліть. Тому це рішення дійсно важливе.

Цифри показують, що близько 69 мільйонів американців отримують виплати соціального забезпечення, середній розмір яких становить близько $1,975 на місяць для тих, кому 65 і старше. Але більшість людей не усвідомлює, що вони, ймовірно, не оптимізують свою стратегію. Якщо ви дійсно сядете і зрозумієте ці правила — аспекти для подружжя, пороги доходу, стратегія очікування — ви можете отримати значно більше доходу на пенсії. Варто подумати про це, якщо ви плануєте свою власну пенсію.