Давно про це думав — чи можливо вийти на пенсію з 2 мільйонами? Виявляється, так, але це набагато більше, ніж просто мати гроші, що лежать там.

Тому я досліджував, що насправді потрібно, щоб піти у відставку у 45 років із такою заощадженою сумою. Математика шалена. Якщо почати у 22 і працювати 23 роки, ви щомісяця вкладаєте приблизно 2935 доларів у інвестиції з середньою прибутковістю 7%. Це близько $35k на рік, що означає, що вам потрібно заробляти приблизно $235k на рік, якщо дотримуватися правила заощаджень у 15%. Не неможливо, але це точно вимагає стабільного доходу або побічної роботи, яка справді платить.

Ось що ніхто не каже — чи можете ви вийти на пенсію з 2 мільйонами, залежить від того, де ви живете і як витрачаєте. Я розглянув приклад когось, хто виходить на пенсію у Флориді, щоб уникнути податку на доходи штату. Їхні щорічні витрати склали б $67k — житло, медицина, їжа, комунальні послуги, догляд за дітьми, якщо вони ще мають дітей вдома. Вони мали мільйон у брокерському рахунку, що приносить 4,5% щороку, $750k в ануїтеті і $250k у високодохідних заощадженнях. Після оподаткування? Вони отримують близько 72 550 доларів на рік. Це близько, але можливо.

Складність у тому, що інфляція і витрати на медицину — це найскладніше. Більшість людей недооцінює медичні витрати у пенсійному віці. Пара, яка виходить на пенсію у 65 років без серйозних проблем зі здоров’ям, має витратити понад 673 тисячі доларів за все життя лише на медицину. Якщо ви виходите у 45, потрібно враховувати потенційно 20+ додаткових років витрат на медицину. Хороший орієнтир — відкладати 15% свого щорічного доходу від пенсії саме на медичні витрати.

Податки — ще один мовчазний вбивця. Якщо ви знімаєте гроші з брокерського рахунку, вас чіпають податки на капітальні прибутки. Ануїтети оподатковуються інакше. Важливо враховувати час отримання соціальної допомоги — якщо взяти її у 62 роки, ви отримуєте приблизно на 24% менше, ніж якщо почекати до 65. Це накопичується з часом.

Отже, чи можливо вийти на пенсію з 2 мільйонами? Так, але потрібно бути стратегічним. Обирайте правильні інвестиції — диверсифіковані ETF, пайові фонди, REITs. Тримайте комісії низькими і прагніть до прибутковості близько 10% у середньому. Уникайте занадто великого вкладення у традиційні рахунки 401k або IRA, оскільки до них не можна отримати доступ до 59,5 без штрафів. Вам потрібно, щоб гроші були доступні зараз.

Основне, хоча й нудне, але необхідне — погасіть борги спершу, живіть нижче за свої можливості і автоматизуйте заощадження, щоб не спокушатися витратити їх. Життя підкидає сюрпризи, тому закладайте у план гнучкість. Якщо щось піде не так, коригуйте. Беріть додаткову роботу, зменшуйте витрати — що завгодно.

Підсумок? Чи можливо вийти на пенсію з 2 мільйонами? Так, але для цього потрібно 20-25 років дисциплінованих заощаджень, реалістичний бюджет менше ніж $80k на рік і міцний план щодо податків і медичних витрат. Це можливо, просто не легко.