Щойно натрапив на щось досить розчаровуюче, що трапляється з більшою кількістю людей, ніж ви б подумали. 85-річний чоловік у Флориді помітив дивні списання у своєму рахунку Citibank — мова йде про 3000 доларів за роздрібні покупки в Індіані, яких він ніколи не робив, випадкові DVD з Кінг-Конгом, підозрілі замовлення на Amazon 2024 року, коли він взагалі не користувався платформою. Тож він зателефонував, щоб скасувати картку, так? Через два місяці рахунок все ще активний, і списання продовжують накопичуватися. Його син займається цим і каже, що вони вже говорили з п’ятьма або шістьма різними агентами з питань шахрайства. Повний кошмар.

Ось що мене дивує — чому банк просто відмовляється скасувати картку після шахрайства? Виявляється, за цим стоїть логіка, навіть якщо це не дає клієнтам почуватися краще. Банки іноді тримають рахунки відкритими тимчасово для розслідування шахрайських транзакцій і відстеження несанкціонованих списань, що ускладнює їхню здатність оскаржувати і повертати гроші. Крім того, існує ця система «оновлювача», яку використовують торговці, коли вони автоматично отримують нову інформацію про вашу картку, коли ви її замінюєте, тому повторювані списання можуть пройти навіть на заморожених картках. Це ніби шахрайство постійно знаходить способи обійти систему.

Але ось що ви дійсно можете зробити, якщо застрягли у цій ситуації і потрібно знати, як захистити себе, поки чекаєте на повне скасування картки:

Перший крок — подати заявку на шахрайське попередження в один із великих кредитних бюро — Equifax, Experian або TransUnion. Це не скасує вашу картку безпосередньо, але повідомляє кредиторам, щоб вони перевірили вашу особистість перед наданням нового кредиту протягом цілого року. Це безкоштовно і чесно кажучи, хороший перший захід.

Другий — розглянути можливість замороження кредитного звіту, якщо ви підозрюєте, що ваш номер соціального страхування був скомпрометований. Це більш обмежувально, ніж попередження про шахрайство, і залишається в силі, доки ви самі його не знімете. Це варто зробити, якщо ситуація здається серйозною.

Третій варіант? Деякі люди змогли зменшити ліміт на своїй кредитній картці до всього 1 долара, щоб зупинити подальші шахрайські списання. Ви можете попросити це у вашого емітента картки, хоча застереження — це може погіршити ваш кредитний рейтинг, підвищуючи рівень використання кредиту. Але якщо ви дуже хочете зупинити кровотечу, поки скасовуєте транзакцію або оскаржуєте очікувані списання, це допомагає.

Якщо нічого не працює, підніміть питання до ФБР або CFPB з офіційною скаргою. Це часто найшвидший спосіб отримати результат, оскільки банки серйозно ставляться до регуляторного тиску. Особливо CFPB може почати розслідування і притягнути банки до відповідальності.

Останній варіант? Якщо у вас є свідоцтво про смерть або дійсний довірений представник (у випадках, коли жертва шахрайства помирає або стає недієздатною), більшість банків мають політику, яка дозволяє цим особам обробляти скасування картки, хоча чесно кажучи, це залежить від того, наскільки співпрацює агент підтримки.

Що дивно — Citibank справді потрапив у новини у січні, коли генеральний прокурор Нью-Йорка подав на них позов саме за несплату компенсацій жертвам шахрайства. Тобто це не якась ізольована проблема — це шаблон. Якщо ваш банк тягне з скасуванням картки після шахрайства, у вас є варіанти. Не сидіть і не злийтеся, як цей чоловік два місяці.