Чи коли-небудь дивилися на свою заробітну плату і замислювалися, куди насправді йде половина ваших грошей? Я довго був збитий з пантелику щодо цього, поки не зрозумів, що різниця між тим, що є відрахуванням до оподаткування, і тим, що — після оподаткування, насправді дуже важлива.

Отже, ось у чому справа — коли ви отримуєте зарплату, відбувається в основному два типи відрахувань. Відрахування до оподаткування йдуть спочатку, перед тим, як обчислюється податок. Це дуже важливо, тому що воно фактично зменшує суму доходу, яка оподатковується. Ваші внески до планів 401k, страхові внески через роботодавця, HSA, FSA — все це відраховується до оподаткування. Розуміння того, що таке відрахування до оподаткування, допомогло мені зрозуміти, що я фактично отримую податкову пільгу, роблячи внески до пенсійного фонду.

Медичне страхування, мабуть, є найпоширенішим з тих, з чим стикаються люди. Який би план ви не обрали через роботодавця, ваша частка відраховується до оподаткування перед застосуванням податків. Те саме стосується пенсійних рахунків, таких як 401k або SIMPLE IRA — ви вирішуєте, скільки внести і куди інвестувати, і вуаля, це одразу зменшує ваш оподатковуваний дохід.

Далі йдуть речі, як пільги на догляд за залежними та пільги на проїзд. Якщо ваш роботодавець пропонує їх, вони також є до оподаткування — тобто ви економите на податках, оплачуючи догляд за дітьми або проїзд. Це насправді хороша перевага, якщо ви цим користуєтеся.

Тепер про відрахування після оподаткування — вони протилежні. Вони відбуваються після того, як податки вже були обчислені, тому вони не зменшують ваш оподатковуваний дохід. Страхування життя, страхування від інвалідності, внески до Roth IRA — це все після оподаткування. Ви не отримуєте податкову пільгу, але з рахунками Roth ви можете знімати гроші без податків пізніше, і це — компроміс.

Зарплатні утримання та судові рішення щодо аліментів також відраховуються після оподаткування. Це, по суті, судові накази. А якщо ви робите благодійні внески через зарплату, це зазвичай теж після оподаткування, хоча ви можете отримати знижку при подачі податкової декларації залежно від вашої ситуації.

Головне для кращого управління своєю зарплатою — знати, що таке відрахування до оподаткування і що — ні, бо це безпосередньо впливає на вашу чисту зарплату і загальне податкове зобов’язання. Відрахування до оподаткування зменшують обидва, а післяоподаткові — лише вашу чисту зарплату. Роботодавці мають цю інформацію у своїх пакетах з перевагами, тому обов’язково перевірте, що пропонує ваша компанія. Багато людей залишають гроші на столі, не скориставшись повністю перевагами відрахувань до оподаткування.