Останнім часом я задумався про переваги та недоліки дебетових карт, особливо після того, як мене несподівано заблокували на заправці. Виявляється, тут набагато більше проблем, ніж просто комісії за перевищення кредитного ліміту.

Перше, що мене турбує — це ситуація з блокуванням. АЗС тепер можуть утримувати до 175 доларів на вашому рахунку, коли ви використовуєте дебетову карту Visa або MasterCard. Якщо у вас обмежений баланс на рахунку, ця тимчасова заморозка може спричинити перевищення кредитного ліміту ще до того, як блокування зняти. Деякі люди цього не усвідомлюють до кількох днів, коли вже опиняються у мінусі. Обхідним шляхом для більшості є оплата всередині станції саме тієї суми, яка потрібна, але чесно кажучи, це ще один бар’єр при використанні дебетових карт.

Далі — проблема з лімітом витрат. Ваша дебетова карта фактично прив’язана до залишку на рахунку. Звучить добре — запобігає перевищенню витрат, так? Але що робити, коли потрібно більше? З кредитною карткою можна зателефонувати і попросити підвищити ліміт. З дебетовою — ви застрягли. Та сама проблема стосується і лімітів зняття готівки в банкоматі. Я знаю когось, хто веде невеликий перепродажний бізнес і пропустив можливість придбати товар через те, що досяг ліміту зняття готівки за день. Недоліки дебетових карт особливо проявляються у таких ситуаціях.

Захист від шахрайства чесно кажучи досить слабкий у порівнянні з кредитками. Якщо вашу дебетову карту викрадуть і ви повідомите про це протягом 2 днів, відповідальність не перевищить 50 доларів. Затримка понад цей термін — і ви можете бути відповідальні за до 500 доларів. У найгіршому випадку — якщо ви не помітите протягом понад 60 днів, можете відповісти за все. Навіть після повідомлення банк може затримати до 2 тижнів повернення викрадених коштів. Якщо ви живете від зарплати до зарплати, це дуже важко.

Мабуть, найбільший довгостроковий мінус — це те, що дебетові карти НЕ роблять для вас. Вони не формують ваш кредитний рейтинг. Банки ніколи не повідомляють про вашу активність з дебетовою карткою до кредитних бюро, тому всі ці транзакції фактично непомітні для кредиторів. Це набагато важливіше, ніж здається — ваш кредитний рейтинг впливає на схвалення кредитів, оренду житла, іноді навіть на пошук роботи.

Тож так, дебетові карти мають своє місце, якщо потрібно контролювати витрати. Але розуміння їхніх переваг і недоліків допомагає робити кращий вибір. Можливо, варто тримати обидві картки у гаманці залежно від ситуації.