Тому я розглядав варіанти рефінансування мобільних будинків і зрозумів, що багато людей насправді не розуміють, наскільки це відрізняється від традиційних іпотек. Як, наприклад, весь процес набагато складніший, ніж просто рефінансування звичайного будинку.

Перше, що потрібно знати — це чи ваш будинок класифікується як нерухомість або особисте майно. Це насправді має значення набагато більше, ніж ви думаєте. Нерухомість означає землю та все, що до неї постійно прикріплено. Особисте майно — це речі, які можна пересувати. Однак є нюанс — багато старих мобільних будинків все ще мають титул як особисте майно, що ускладнює рефінансування мобільних кредитів через традиційних кредиторів.

Також існує різниця між мобільними будинками та виробленими будинками, яка може здатися несподіванкою. Мобільні будинки, побудовані до 15 липня 1976 року, не проходили інспекцію HUD, і чесно кажучи, більшість кредиторів не хочуть їх рефінансувати. Вироблені будинки ж відповідають стандартам HUD і прикріплені до постійного шасі. А ще є модульні будинки, які відповідають будівельним кодексам штату і місцевим нормам. Терміни мають значення, оскільки вони впливають на ваші можливості рефінансування.

Коли ви йдете на рефінанс мобільного будинку, кредитори дивляться на кілька речей. Якщо ваш будинок має титул як особисте майно, більшість з них не рефінансуватиме його взагалі. Спершу потрібно перетворити його на нерухомість, що не завжди просто. Також, якщо ваш вироблений будинок старший за 20 років, швидше за все, більшість кредиторів відмовлять.

Крім самої нерухомості, важливі ваш дохід, кредитна історія і кредитний рейтинг. Вам не потрібно мати конкретний рівень доходу через програму страхування іпотек для вироблених будинків FHA, але потрібно довести, що ви можете повернути позичені гроші. Кредитні рейтинги нижче 500 обмежують вас до 90 відсотків від вартості позики, тоді як вище 500 — до 95 відсотків. Програма Fannie Mae вимагає мінімум 620, а 680 дає кращі ставки.

Ось цікава річ — вам не обов’язково мати роботу, щоб рефінансувати. Військовий дохід, соціальне забезпечення, орендний дохід, доходи від бізнесу або інвестицій — все це враховується. Але якщо ви покладаєтесь на нерегулярні джерела доходу, ретельно подумайте, перш ніж брати додатковий борг. Якщо цей дохід припиниться і ви не зможете зробити платежі, вас чекають колекції, пошкодження кредиту і можливо втрата будинку.

Ще одна річ, яка дратує людей — це дуже обмежені можливості для рефінансування мобільного будинку для отримання готівки. Кредитори просто не люблять це робити для вироблених будинків, особливо для односекційних. Якщо вам потрібні додаткові гроші і ви не можете рефінансувати еквітейл мобільного будинку, особистий кредит може бути кращим варіантом. Деякі онлайн-кредитори видають до 50 000 доларів і більше і мають простішу процедуру подачі заявки.

Загалом, перш ніж навіть думати про рефінансування мобільного будинку, визначтеся з класифікацією майна та його віком. Це визначить, чи маєте ви взагалі право на це. Це більше роботи, ніж традиційне рефінансування, але цілком можливо, якщо все зробити правильно.