Нещодавно я розглядав варіанти особистих позик і зрозумів, що багато людей насправді не розуміють, як їхній кредитний рейтинг впливає на те, що їм реально можуть схвалити. Поділюсь тим, що я дізнався.

Отже, ось що стосується особистих позик і кредитних вимог. Більшість кредиторів хочуть бачити щонайменше 670 кредитний рейтинг, перш ніж розглядати вас, але чесно кажучи, це не є непрохідною стіною. Деякі установи працюють з рейтингами так низько, як 580, і кілька взагалі не перевіряють. В чому підступ? Якщо ваш кредит не дуже хороший, ви заплатите набагато більше відсотків. Це справжня ціна мати середній кредитний рейтинг, коли ви намагаєтеся отримати особисту позику.

Я проаналізував цифри, і середній рейтинг FICO в США становить близько 716, що вважається хорошим. Але мене здивувало одне — близько 37% людей все ще мають рейтинги нижче 700. Якщо ви належите до цієї групи, це не означає, що вас виключили з можливості отримати особисту позику, просто потрібно бути стратегічним у цьому.

Що стосується кредитних рейтингів, то вони фактично визначають, як кредитори вирішують, чи варто вам ризикувати. Високий рейтинг? Ви здаєтеся надійним, тому пропонують кращі умови. Середній або низький рейтинг? Вони бачать у вас ризик, тому беруть більше, щоб компенсувати. Це досить просто з їхньої точки зору.

Якщо у вас середній кредитний рейтинг і вам потрібна особиста позика, є кілька кроків, які ви можете зробити. Один із варіантів — залучити співпозичальника з кращим кредитом — когось, хто підтримає позику, якщо ви не зможете сплатити. Це може суттєво покращити ваші умови. Ще один варіант — звернутися до кредитних спілок, якщо ви є їхнім членом, оскільки вони іноді мають більш гнучкі умови для тих, хто формує або відновлює кредитну історію.

Ось що мене справді зацікавило — особиста позика може допомогти вашому кредиту, якщо ви правильно її керуєте. Постійні своєчасні платежі формують вашу історію, а якщо ви використовуєте її для консолідації боргів по кредитних картках, ви можете знизити коефіцієнт використання кредиту, що є важливим фактором у вашому рейтингу. Але і зворотна сторона теж існує. Пропущені платежі нашкодять вам, а новий борг підвищує ваш ризик у очах кредиторів.

Тому, якщо ви розглядаєте можливість отримати особисту позику при середньому кредиті, моя порада така: не поспішайте. Перевірте, що пропонують різні кредитори, зрозумійте, яку реальну ставку ви будете платити, і подумайте, чи можете ви собі дозволити щомісячні платежі. Мета — обрати таку позику, яка дійсно підходить вашій ситуації, а не просто будь-яку, на яку ви можете претендувати. Ваше майбутнє «я» буде вам вдячне за обережність у цьому питанні.