Останнім часом багато питань щодо W-4 та утримань податків, тож вирішив пояснити, що насправді відбувається з вашою зарплатою.

Отже, ось у чому справа — до 2020 року одним із найпростіших способів контролювати, скільки грошей ви отримуєте, було грати з дозволами у вашому W-4. Ідея дозволів щодо податків полягала в тому, щоб повідомити роботодавця: «Гей, я не зобов’язаний платити податки з цієї частини мого доходу». Більше дозволів — більша зарплата. Менше дозволів — менше грошей зараз, але можливо повернення податків пізніше. Досить проста система.

Тепер ця система зникла. IRS повністю видалив розділ дозволів у 2020 році і спростив всю форму W-4. Звучить так, ніби зробили її складнішою, але насправді все ще є багато способів налаштувати утримання, якщо розумієш, як це працює.

Спершу поясню основи. Щоразу, коли ви отримуєте зарплату, ваш роботодавець автоматично утримує гроші на податки — це і є утримання. Замість сплачувати один великий платіж при поданні декларації, ви фактично платите протягом року частинами. Кожна штатова влада вимагає утримання федерального податку з доходу, а деякі штати додають свої. Якщо ви самозайняті або фрілансер, вам потрібно самостійно керувати цим через орієнтовні платежі.

Сума утримань залежить від того, скільки ви заробляєте і як заповнюєте W-4. Саме тому це важливо. Ви буквально кажете роботодавцю, скільки з кожної зарплати потрібно утримати.

Повертаючись до питання дозволів — раніше вони були способом зменшити оподатковуваний дохід для цілей утримань. Вказати нуль — і роботодавець утримує максимум. Вказати занадто багато — у квітні доведеться платити додаткові податки. Вказати правильну кількість — і баланс буде рівним. Проблема була у визначенні «правильної кількості» для вашої ситуації.

Оскільки дозволи більше не існують, багато думають, що тепер вони застрягли. Ні, це не так. Ось що насправді впливає на ваше утримання зараз:

Ваші залежні особи дуже важливі. Це крок 3 у новій формі, і правильне заповнення цього пункту справді має значення. Якщо у вас є подружжя, яке працює, або кілька робіт, на сторінці 3 є таблиця, яка допоможе вам розрахувати правильне утримання. Потім є розділ 4, де ви можете вказати інші джерела доходу і претендувати на знижки — це теж зменшує ваше утримання.

Ви також можете додати додаткове утримання, якщо хочете бути більш обережним, або претендувати на менше знижок, щоб отримати більшу зарплату. Головне — гнучкість. Ви не закріплені — можете подати новий W-4 будь-коли, коли ваша ситуація змінюється. Одружилися? Нове місце роботи? Дитина? Подайте нову форму.

Ще один момент: якщо IRS повернув вам все минулого року і ви очікуєте того ж цього, можливо, ви маєте право на звільнення від утримань. Але це працює лише якщо ніхто не претендує на вас як на залежну особу і ваш дохід не перевищує $1,100 (або $350 у незаробленому доході). І пам’ятайте, це звільнення стосується лише федерального податку — ви все одно платите FICA за соціальне страхування і Medicare.

Чесно кажучи, якщо ваша податкова ситуація складна, варто проконсультуватися з фінансовим радником, який знає податки. Вони допоможуть вам визначити точні знижки і стратегію утримань, що підходять саме вам.

Основне: так, дозволи зникли, але контроль все ще є. Використовуйте розділ залежних, вказуйте знижки, додавайте додаткове утримання за потреби. Мета — правильно налаштувати розмір вашої зарплати, щоб не бути без грошей цілий рік або не отримати несподіваний великий рахунок у квітні. А якщо помилитеся? Завжди можна подати новий W-4. Це займе п’ять хвилин.