Щойно зрозумів, що багато людей плутаються щодо того, скільки кредиту вони насправді повинні використовувати на своїх картах. Якби, існує справжня стратегія, яка дійсно впливає на ваш рейтинг більше, ніж ви думаєте.

Отже, ось справа — використання кредиту — це в основному відсоток вашого загального кредитного ліміту, який ви фактично використовуєте в будь-який момент часу. Якщо у вас ліміт 1000 доларів і ви маєте баланс 500 доларів, це 50 відсотків використання. Простий підрахунок, але більшість людей про це не думає.

Загальне правило, яким керуються банки та кредитори, — тримати його нижче 30 відсотків. Це ідеальна межа. Але якщо ви можете тримати його нижче 10 відсотків, ще краще. Я знаю, це здається суворим, але ваш кредитний рейтинг може серйозно постраждати, якщо ви перевищите цю межу. Ми говоримо про те, що до 30 відсотків вашого загального балансу визначає цей один фактор.

Що я помітив, так це те, що люди або не знають цього, або просто ігнорують. Вони максимально використовують свої карти і дивуються, чому їхній рейтинг падає, коли вони подають заявку на іпотеку або щось важливе. Справа в тому, що скільки кредиту я маю використовувати — це насправді щось, що ви можете досить легко контролювати.

Якщо ви постійно використовуєте більшу частину свого ліміту, є кілька способів. Ви можете запитати підвищення кредитного ліміту онлайн через вашого емітента карт — зазвичай це досить просто, якщо у вас хороший історія платежів. Або можете подати заявку на додаткові карти, щоб розподілити своє використання. Просто не зловживайте, подаючи заявки на все одразу, бо це також може погано вплинути на ваш рейтинг.

Ще один хак — це погашати баланс кілька разів протягом місяця, замість того, щоб чекати закриття виписки. Ваш банк може повідомити кредитним бюро нижчий баланс у день, коли ваше використання фактично нижче. Це потребує більшої дисципліни, але може зробити різницю.

Що я б уникнув, так це закривати старі рахунки, думаючи, що це допоможе. Насправді, навпаки. Закриття рахунків зменшує вашу доступну кредитну лінію, що підвищує коефіцієнт використання. Крім того, старі рахунки допомагають довжині вашої кредитної історії, що є ще одним фактором оцінки.

Підсумок: намагайтеся тримати своє загальне використання кредиту близько 30 відсотків або менше, якщо можете. Це один із тих фінансових кроків, які здаються незначними, але насправді мають досить великий вплив на вашу фінансову гнучкість у майбутньому.