Ось у чому справа, багато людей не усвідомлюють — коли ви думаєте про інвестиції, ваш мозок, ймовірно, одразу йде до акцій та взаємних фондів. Але чесно? Це лише один шлях. І якщо ви справді хочете накопичити багатство, потрібно дивитись за межі ринку акцій.

Я вже роками спостерігаю, як люди неправильно підходять до цього. Вони або панікують щодо Волл-стріт, або просто не знають, що ще існує. Реальність у тому, що існує безліч способів примусити ваші гроші працювати, які не мають нічого спільного з традиційним інвестуванням на ринку. Деякі дуже безпечні, деякі — дикі. Але саме в цьому й суть — диверсифікація означає не тримати всі яйця в одній кошику.

Дозвольте мені показати, що насправді працює.

REIT-и чесно недооцінені. Хочете мати доступ до нерухомості, але немає мільйона доларів або часу на дослідження об'єктів? Інвестиційні трасти нерухомості дозволяють вам вкладати у житло, комерційні будівлі, готелі — все те. Вони виплачують вам орендний дохід. Це як володіння нерухомістю без фактичного володіння.

Пірингове кредитування — ще один напрямок, який набирає популярності. Платформи як Prosper і Lending Club дозволяють вам фінансувати позики починаючи з приблизно 25 доларів. Так, є ризик дефолту, але якщо розподілити його між 100 різними позиками замість ставки всього на одного, математика працює. Один позичальник не виконує зобов’язання? Вам пофіг. Це хедж.

Облігації уряду — це, по суті, нудна, але надійна стратегія. Серія EE дає фіксовані ставки, Серія I коригується з урахуванням інфляції. Підтримка урядом означає, що ви можете втратити лише у разі краху всієї системи. Низький ризик, стабільний дохід.

Золото — класичний захист від інфляції. Можна купити фізичне золото (слитки, монети), акції золотодобувних компаній, ф’ючерси або фонди, що зосереджені на золоті. Головне — переконатися, що місце зберігання легітимне і безпечне. FTC попереджає, що ціни коливаються, тому робіть домашнє завдання щодо компанії.

Депозитні сертифікати схожі на облігації — фіксовані ставки, захист FDIC, гарантовані урядом США. Мінус — штрафи за дострокове зняття. Але ваші гроші не зникають.

Корпоративні облігації цікаві тим, що компанії випускають їх, коли їм потрібен капітал. Ви отримуєте відсоткові платежі з часом, а при погашенні — номінал. Позичальники з високим ризиком платять вищі ставки. На відміну від акцій, ви не володієте компанією, тому не отримуєте вигоду, якщо вона зростає — але й не втрачаєте спокою, якщо у кварталі щось пішло не так. Ваші доходи більш передбачувані.

Ф’ючерси на товари дозволяють ставити на такі речі, як кукурудза, зерно, мідь. Попит і пропозиція змінюють цінність контракту. Можна заробити серйозні гроші, можна й програти. Це для тих, хто справді знає, що робить.

Відпочинкові оренди дозволяють мати і торт, і з’їсти його. Використовуйте їх, коли подорожуєте, здавайте в оренду, коли ні. Нерухомість зростає у ціні, ви покриваєте витрати. Єдине — ліквідність. Якщо раптом потрібні гроші, доведеться чекати покупця.

Криптовалюти — це дика карта. Біткоїн — назва, яку всі знають, але є набагато більше. Вони дуже волатильні. Коливання цін зроблять вам шлунок боліти. Лише для тих, хто справді розуміє, що робить, або готовий до серйозних ризиків.

Муніципальні облігації міст і штатів фінансують інфраструктурні проекти. Відсоткові ставки можуть бути нижчими, ніж у корпоративних облігаціях, але ось у чому суть — відсотки звільнені від податків на федеральному рівні і іноді на рівні штату. Післяподатковий дохід стає конкурентоспроможним.

Приватний капітал збирає гроші для інвестицій у приватні компанії. Потенційно вищий дохід, але й високі комісії, і ваші гроші блокуються на роки. Плюс, зазвичай потрібно бути акредитованим інвестором, щоб взагалі потрапити.

Венчурний капітал схожий, але зосереджений на стартапах. Ризиковано, зазвичай доступно лише для акредитованих інвесторів, хоча краудфандинг у капітал відкриває деякі двері.

Аннуїтети — це контракти з страховими компаніями — ви платите наперед, отримуєте виплати з часом або на все життя. Податкове відстрочення доходів звучить добре, поки не побачите комісії. Брокери люблять просувати їх, бо комісії великі. Будьте обережні.

Головний висновок? Ринок акцій — не єдина ваша опція для інвестування. Чи ви нервуєте щодо акцій, чи просто хочете диверсифікуватися поза традиційним ринком, ці альтернативи існують з причини. Деякі — безпечні, деякі — гострі. Робіть дослідження, розумійте ризики і формуйте портфель, який справді відображає ваші цілі, а не просто слідує за тим, що робить кожен інший.