Останнім часом я досліджую варіанти інвестицій поза традиційним шляхом фондового ринку, і чесно кажучи, їх набагато більше, ніж більшість людей усвідомлює.

Отже, ось у чому справа — коли всі говорять про інвестиції, вони одразу переходять до акцій та ETF. Але якщо ви справді хочете побудувати справжнє багатство, диверсифікація — ключ. Вам потрібні активи, які не рухаються синхронно з ринком, або ще краще — рухаються у протилежному напрямку. Ось тут стає цікаво.

Нерухомість — класична стратегія, але купівля власної нерухомості вимагає серйозного капіталу. REITs вирішують цю проблему. Ви фактично інвестуєте у нерухомість без необхідності мати мільйони. До вас надходить орендний дохід, і ви отримуєте доступ до готелів, комерційних будівель, складів — до всієї екосистеми.

Пірингове кредитування — ще один напрямок, який я досліджую. Ви можете вкласти всього 25 доларів у чийсь кредит і отримувати відсотки, поки він його повертає. Так, існує ризик дефолту, але якщо розподілити свої гроші між 100 різними позиками, а не вкладати все в одного, цей ризик досить ефективно хеджується.

Для тих, хто уникає ризику, все ще хороші ощадні облігації. Їх підтримує уряд, відсоткові ставки гарантовані, і єдина втрата — якщо США дійсно оголосять дефолт, що, чесно кажучи, малоймовірно. Облігації серії I навіть коригуються з урахуванням інфляції, що корисно в сучасних умовах.

Золото — ще один диверсифікатор, який часто ігнорується. Можна купити злитки, монети, акції золотодобувних компаній, ф’ючерси або взаємні фонди, орієнтовані на золото. Головне — користуватися послугами надійних зберігачів, якщо ви не тримаєте фізичний метал самі.

Депозитні сертифікати — нудно, але надійно — зафіксовані відсоткові ставки, захист FDIC, без сюрпризів. Корпоративні облігації працюють схоже, але з трохи вищими доходами, якщо ви комфортно ставитеся до ризику позичальника.

Ф’ючерси на товари — зовсім інша справа. Ви ставите на цінові коливання кукурудзи, міді, нафти — будь-чого. Можна заробити серйозні гроші або швидко програти. Це хедж проти інфляції, якщо ви знаєте, що робите, але чесно кажучи, це складно.

Відпочинкові оренди — цікаво, якщо хочете мати нерухомість і для особистого користування. Купуєте об’єкт, користуєтеся ним, коли хочете, і здаєте в оренду, коли ні. Мінус — ліквідність — якщо потрібно швидко отримати гроші, доведеться чекати покупця.

Криптовалюти заслуговують на згадку. Біткоїн існує вже роками і довів свою стійкість. Зараз торгується приблизно $76K залежно від ринкових умов. Крипта дуже волатильна, тому це тільки для тих, хто може витримати серйозні коливання цін або добре розуміє цю сферу. Це не для всіх, але безумовно — альтернатива, яку варто зрозуміти.

Муніципальні облігації цікаві тим, що їхній відсоток звільнений від податків на федеральному рівні, а іноді й на рівні штату. Це може зробити вашу післяподаткову дохідність конкурентоспроможною, навіть якщо ставка здається нижчою на папері.

Приватний капітал і венчурний капітал — це де справжні гроші, але тут є підводний камінь — зазвичай потрібно бути акредитованим інвестором із серйозним чистим капіталом. Ви фінансуєте стартапи або купуєте приватні компанії, і доходи можуть бути винятковими, якщо правильно обрати. Але ваші гроші блокуються на роки.

Аннуїтети — це контракти, де ви платите наперед і отримуєте виплати з часом або на все життя. Відстрочка податків приваблива, але слід остерігатися високих комісій брокерів і зборів. Люди часто потрапляють у аннуїтети, які не відповідають їхнім інтересам.

Щиро кажучи: найкраща інвестиція залежить від вашої толерантності до ризику, терміну і обсягу капіталу. Деякі спокійніше сплять із облігаціями та депозитами. Інші прагнуть до потенційного зростання через крипту або приватний капітал. Головне — розуміти, що робить кожен варіант і як він вписується у ваш портфель.

Найбільша помилка більшості інвесторів — вкладати всі яйця в одну корзину. Це можуть бути всі акції або вся крипта або щось інше. Що найкраще інвестувати? Ймовірно, комбінація кількох з них, адаптована до вашої ситуації. Перед тим, як вкладати реальні гроші, зробіть домашнє завдання — кожен з них має свій рівень ризику і складності.