Останнім часом отримую багато питань про те, як насправді профінансувати навчання у коледжі, не збанкрутувавши повністю. Справжня правда? Розуміння різниці між студентськими кредитами та стипендіями може буквально заощадити вам десятки тисяч доларів. Давайте розберемо, що тут дійсно важливо.

Отже, ось у чому справа — стипендії та студентські кредити на перший погляд звучать схоже, але вони працюють зовсім по-іншому. Стипендія — це фактично безкоштовні гроші, які не потрібно повертати. Студентський кредит? Ви позичаєте гроші, які супроводжуються відсотками, і будете повертати їх роками після випуску. Це основна різниця.

Спершу поговоримо про право на отримання. Якщо ви мешканець США, ви майже можете отримати федеральні студентські кредити без страху щодо кредитної історії або доходів. Федеральний уряд не цікавиться вашим фінансовим станом так, як приватні кредитори. Але стипендії? Тут вже все більш вибірково. Деякі базуються на оцінках, деякі — на тестових баллах, деякі — на конкретних талантах, наприклад, у спорті або музиці. Деякі університети враховують фінансову потребу, інші — ваші досягнення. Все залежить від того, хто їх пропонує.

Що стосується процесу подачі заявок, він теж дуже різний. Для федеральних кредитів потрібно заповнити FAFSA — фактично повідомити уряд про фінансовий стан вашої родини, щоб вони могли визначити, яку допомогу ви маєте право отримати. Заявки на стипендії — це зовсім інша історія. Зазвичай ви шукаєте можливості, збираєте рекомендаційні листи, витягуєте транскрипти, іноді пишете есе. Це вимагає реальних зусиль, тому багато студентів цього не роблять.

Джерела фінансування теж мають значення. Федеральні студентські кредити надходять безпосередньо від Міністерства освіти. Приватні кредити — від банків і кредиторів. Стипендії? Їх фінансують коледжі, некомерційні організації, урядові агенції або приватні компанії. Наприклад, Coca-Cola щороку роздає стипендії на суму 3,55 мільйона доларів. Місцеві організації часто мають фонди для студентів, що залишаються в штаті. Головне — стипендійні гроші реально доступні, якщо їх шукати.

Тепер про повернення — найважливіше. З стипендіями ви закінчили. Гроші ваші, без зобов’язань (хіба що сама стипендія має обмеження щодо витрат, але це рідко). З кредитами — ви їх повертаєте з відсотками. Тобто, якщо ви позичили 20 000 доларів, то можете заплатити 25 000 або більше залежно від відсоткової ставки та плану погашення. У 2023-24 навчальному році відсоткова ставка за федеральними кредитами для бакалаврів становила 5,50%, а для магістрів — 7,05%. Це швидко додається.

Існують програми списання боргів — наприклад, Public Service Loan Forgiveness і Teacher Loan Forgiveness — але більшість людей все одно повертають позичені гроші разом із відсотками. Це реальність.

І стипендії, і кредити можуть покривати схожі витрати — навчання, збори, житло, матеріали, книги. Різниця в тому, що одне ви залишаєте собі, а інше — повертаєте. Розумний підхід? Максимізуйте можливості отримання стипендій, перш ніж думати про кредити. Стипендії завжди мають бути вашим першим кроком. Якщо не можете покрити все за допомогою стипендій і грантів, тоді дивіться на кредити. Порядок важливий, бо гроші, які не потрібно повертати, завжди краще, ніж ті, що потрібно.