Я досліджував питання планування пенсії і натрапив на досить корисну інформацію — виявляється, є 13 штатів, де ви не платите податки з доходу від пенсії. Хотів би поділитися тим, що я знайшов.

Отже, ось що стосується штатів, які не оподатковують вашу пенсію: дев’ять з них не мають взагалі податку на доходи штату. Мова йде про Аляску, Флориду, Неваду, Нью-Гемпшир, Південну Дакоту, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Якщо ви переїдете до будь-якого з них, у вас фактично все гаразд із оподаткуванням пенсійного доходу.

Далі є ще чотири штати, які спеціально зробили податкові пільги для пенсіонерів, хоча у них є податок на доходи: Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія. У цих штатах не оподатковують ваші соціальні виплати, зняття з 401(k), IRA або пенсійні виплати. Це досить вигідна ситуація, якщо ви перебуваєте в одному з них.

Однак є застереження — Вашингтон технічно не оподатковує більшість пенсійних виплат, але має податок на капітальні прибутки. А якщо ви в Міссісіпі або Пенсильванії, слід бути обережним із штрафами за раннє зняття з пенсійних рахунків.

Якщо ж ви не належите до щасливих 13 штатів, що не оподатковують пенсію, не панікуйте. Багато інших штатів хоча б звільняють соціальні виплати від оподаткування — йдеться про понад 28 штатів, включаючи Алабаму, Арізону, Каліфорнію, Джорджію та інші. Алабама навіть йде далі і звільняє пенсійний дохід із планів з визначеними виплатами.

Однак є нюанс: ви не можете повністю уникнути федеральних податків. Федеральний податок на доходи все одно буде — залежно від вашого сумарного доходу. Якщо ви подаєте як фізична особа і ваш сумарний дохід менший за $25,000, то ваші соціальні виплати не оподатковуються на федеральному рівні. В межах від $25,000 до $34,000 — до 50% виплат стають оподатковуваними. Якщо понад $34,000 — можливо, доведеться платити податки на до 85% ваших виплат.

Подружжя, що подають спільно, мають трохи вищі пороги — $32,000 і $44,000 — але при цьому застосовуються ті ж ставки оподаткування від 50% до 85% при вищих доходах.

Обговорювали й можливі зміни у федеральній політиці. Під час останнього президентського циклу були обіцянки потенційно повністю звільнити соціальні виплати від федерального податку, тож ситуація може змінитися.

Підсумовуючи: якщо ви плануєте свою пенсію і думаєте, де жити, штати, що не оподатковують вашу пенсію, можуть суттєво заощадити вам грошей. Навіть якщо ви не переїжджаєте до одного з 13 штатів без оподаткування пенсій, важливо враховувати, які штати звільняють соціальні виплати та інші доходи від оподаткування. Це може суттєво вплинути на ваші заощадження протягом десятиліття або двох пенсійного періоду.