Знаєте, що смішно? Більшість людей думає, що заробляти гроші на акціях — це якась складна гра, яку потрібно вивчати з докторським ступенем. Але чесно кажучи, це набагато простіше, якщо дотримуватися кількох базових правил і не панікувати.

Ось реальність: акції — один із найкращих способів з часом створити справжнє багатство. Виклик не у самій концепції — проблема у тому, що щоденні коливання цін майже неможливо передбачити. Тому питання в тому, як реально заробляти на акціях, не сходячи з розуму, перевіряючи ціни кожні п’ять хвилин?

Виявляється, відповідь не у ракетобудуванні. Все зводиться до терпіння і дотримання перевірених стратегій. Дозвольте пояснити, що дійсно працює.

По-перше, забудьте про таймінг ринку. Серйозно. Існує таке прислів’я серед довгострокових інвесторів: «час у ринку важливіший за таймінг ринку», і це не просто приваблива фраза — це підтверджено реальними даними. Стратегія купуй і тримай — саме вона працює. Ви купуєте акції або цінні папери і тримаєте їх. Не панікуєте і не продаєте, коли все падає. Не гонитеся за швидкими угодами. Просто залишайтеся інвестованими.

Чому це так важливо? Тому що дані жорсткі, якщо цього не робити. За даними Putnam Investments, ринок акцій приносив близько 9,9% щорічно тим, хто залишався повністю інвестованим протягом 15 років до 2017 року. Але тут цікаво: якщо ви намагалися таймити ринок і пропустили лише 10 найкращих торгових днів за цей період, ваші доходи знизилися до всього 5% на рік. Пропустили 20 найкращих днів? Вже всього 2% доходу. А якщо ви пропустили 30 найкращих днів? Ви взагалі матимете негативний результат — -0,4% на рік.

Подумайте про це. Вийти з ринку у найкращі дні — це справжній удар по довгостроковому зростанню. Проблема у тому, що ви не можете передбачити, коли ці дні настануть. Вони часто трапляються одразу після краху ринку, тому, якщо ви панікуєте і продаєте, ви пропускаєте відскок. Ось чому потрібно залишатися у грі. Це єдиний спосіб справді зловити великі рухи і заробити справжні гроші на акціях.

Тепер, наступне: не намагайтеся обирати окремі переможці. Знаю, знаю — всі хочуть кинути гроші у Apple або Tesla. Але більшість інвесторів, навіть професіоналів, насправді не вміють точно передбачити, які компанії будуть перевершувати інших. Це просто факт.

Замість цього обирайте фонди. Диверсифікація — все у інвестуванні — це як не класти всі яйця в одну корзину. Можна створити портфель із окремих акцій, але це потребує часу, знань і серйозного капіталу. Одна акція може коштувати сотні доларів. А з фондами ви отримуєте доступ до сотень або навіть тисяч різних інвестицій за один купівлю. Значно ефективніше.

Експерти зазвичай рекомендують індексні фонди, що пасивно слідкують за основними індексами, наприклад, S&P 500 або Nasdaq. Цей підхід дозволяє вам отримати приблизно 10% середньорічного доходу від ширшого ринку без необхідності бути геніальним вибірником акцій. Це просто, дешево і працює.

Ще одна річ, яку багато пропускає: реінвестуйте дивіденди. Коли компанії виплачують дивіденди акціонерам, суми можуть здаватися малими спочатку, особливо на початку. Але саме вони відповідають за значну частину історичного зростання ринку акцій.

Подивіться: з вересня 1921 по вересень 2021 року, середня річна дохідність S&P 500 становила 6,7%. Але коли ви реінвестували ці дивіденди? Доходність зросла майже до 11%. Це тому, що кожен реінвестований дивіденд купує більше акцій, і ці нові акції генерують свої дивіденди. Це — складний ефект на стероїдах. Більшість брокерських компаній дозволяють налаштувати автоматичне реінвестування дивідендів через так звану програму DRIP (dividend reinvestment program). Просто увімкніть її і нехай працює.

Ще одна річ, яку багато ігнорує: важливість обраного рахунку. Деякі рахунки мають серйозні податкові переваги. Традиційні пенсійні рахунки, такі як 401(k) і IRA, дозволяють відкладати податки на прибутки десятиліттями. Рахунки Roth дозволяють знімати гроші без податків пізніше. Обидва варіанти допомагають уникнути сплати податків на прибутки і доходи, поки ваші гроші лежать у рахунку. Це може значно прискорити зростання вашого капіталу.

Що ж у цьому мінусі? Ви не можете торкатися цих грошей до досягнення 59½ років без штрафу у 10% і сплати податків. Є деякі винятки для важливих життєвих подій, але загалом правило таке: вкладайте гроші у пенсійний рахунок і залишайте їх там до виходу на пенсію.

Оподатковувані інвестиційні рахунки більш гнучкі — ви можете знімати гроші коли завгодно. Вони не мають тих податкових переваг, але можна використовувати стратегії, наприклад, податкове збиття збитків, щоб перетворити програшні позиції у податкові знижки. Також можна робити необмежені внески, тоді як 401(k) і IRA мають річні обмеження.

Отже, стратегія така: використовуйте податкові рахунки з перевагами для інвестицій, які плануєте тримати десятиліттями. Використовуйте оподатковувані рахунки для інвестицій, що можуть генерувати високі податки або грошей, які потрібні найближчим часом. Більшість брокерів пропонують обидва варіанти, тож переконайтеся, що у вашого є обидва, перш ніж починати.

Ось головний висновок: щоб заробляти на акціях, не потрібно бути денним трейдером або генієм у виборі акцій. Не потрібно годинами аналізувати графіки. Навіть найуспішніші інвестори, як Воррен Баффет, радять просто купувати недорогі індексні фонди і тримати їх роками або десятиліттями.

Секрет справжнього заробітку на акціях — у нудьзі: терпінні, диверсифікації і дозволити часу працювати. Не гоніться за найгарячішими акціями. Не намагайтеся таймити ринок. Просто залишайтеся інвестованими, реінвестуйте дивіденди, обирайте правильний тип рахунку і дозвольте складному відсотку робити свою справу. Ось так ви справді створюєте багатство через акції. Це не яскраво, але це працює.