Щойно зрозумів, скільки більшість людей залишають на столі з соціальним забезпеченням. Як, наприклад, різниця між подачею заяви у 62 роки і очікуванням до 70 — це чесно кажучи шалено, коли дивишся на реальні цифри.

Отже, ось що стосується максимізації вашої соціальної допомоги у 70 років — це в основному спосіб уряду винагородити терпіння. Якщо ви можете заробляти понад максимальний оподатковуваний дохід протягом 35 років поспіль, ви маєте право на повну максимальну виплату. Важливо тут час.

У 2024 році хтось, хто почекає до 70 років, може отримати до 4 873 доларів на місяць. Це 58 476 доларів на рік. Тим часом, той, хто подає заявку у 62 роки, отримує лише 2 710 доларів на місяць, що становить приблизно 32 520 доларів на рік. Різниця буквально у десятки тисяч доларів на рік.

Що цікаво, так працює математика. Адміністрація соціального забезпечення дивиться на ваші 35 найвищих заробітків, коригує їх з урахуванням інфляції і обчислює вашу основну страхову суму. Якщо подаєте раніше, отримуєте менше. Якщо чекаєте — отримуєте більше. Але тут починається цікаве — затримка до 70 років фактично закріплює 7,4% реальної складної річної ставки зростання вашої щомісячної виплати. Це перевищує те, що більшість інвесторів на фондовому ринку досягають з часом.

Я розумію, чому люди спокушаються отримати виплати раніше. Вам за 60, ви хочете насолоджуватися життям, так? Але математика не підтримує це, якщо у вас немає конкретних медичних причин. Середній 62-річний живе достатньо довго, щоб чекати було вигідно. Ви б померли досить молодим, щоб рання подача заяви мала сенс з фінансової точки зору.

Настояща стратегія для отримання максимальної соціальної допомоги — грати довгу гру. Якщо у вас була стабільна кар’єра з високими доходами, ці 35 років максимальних внесків додаються. Потім потрібно лише бути терплячим і чекати до 70 років.

Проблема в тому, що більшість людей навіть не усвідомлює, наскільки їхній вік подачі заяви впливає на загальну суму виплат. Різниця між 62 і 70 роками — це не просто кілька сотень доларів, а буквально сотні тисяч за понад 20 років пенсії. Це той тип рішення, що дійсно має значення для вашого стилю життя на пенсії.