Тож я нещодавно розглядав це питання — чи можна отримати кредит без кредитної історії? Виявляється, варіантів набагато більше, ніж здається, навіть якщо ви починаєте з нуля.

Спершу важка реальність: звичайні необезпечені кредити практично неможливі без міцного кредитного рейтингу або когось, хто погодиться підписатися за вас. Банки потребують певного запевнення, що ви повернете гроші, а кредитна історія — їхній основний показник. Але ось у чому справа — це не єдиний шлях.

Забезпечені кредити, ймовірно, найпростіша відповідь, якщо ви питаєте, чи можна отримати кредит без кредиту. Ви фактично надаєте заставу — це може бути ваш автомобіль, ощадний рахунок або інший актив — і кредитор бере на себе набагато менший ризик. Саме тому вони частіше готові працювати з людьми, у яких немає кредитної історії. Звісно, є один нюанс: якщо ви не зможете погасити, вони залишають собі вашу заставу. Банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори всі пропонують такі кредити, тож у вас є де обирати.

Онлайн-кредитори стали справжнім проривом саме для такої ситуації. Компанії, як Oportun, фактично аналізують ваш дохід і зайнятість замість того, щоб зациклюватися на кредитному рейтингу. Upstart — ще один, можливо, підходить, якщо у вас взагалі немає достатньої історії для формування кредитного звіту. Вони використовують так звані альтернативні моделі кредитування, що означає, що вони дивляться на різні сигнали, щоб визначити, чи ви надійний позичальник. Якщо ви цікавитеся, чи можна отримати кредит без кредиту через традиційні банки, відповідь, ймовірно, ні — але онлайн? Все більше так.

Кредитні спілки теж варто перевірити, особливо якщо ви можете стати їхнім членом. Деякі з них пропонують альтернативні позики на зарплату (PALs) з набагато більш вигідними умовами, ніж реальні payday-кредити. Ви можете позичити до 2000 доларів з погашенням протягом року, залежно від типу PAL. Нюанс у тому, що для членства потрібно відповідати певним вимогам — можливо, потрібно проживати у їхній зоні обслуговування або працювати на конкретного роботодавця.

Тепер про payday-кредити. Так, технічно їх можна отримати без кредитної історії, але я дуже не рекомендую їх брати, якщо можливо. Такі кредити можуть мати APR до 400% — я не перебільшую. Погашати потрібно до наступної зарплати, що дуже жорстко, і якщо пропустите — штрафи швидко накопичуються. Люди потрапляють у пастки, коли повертають у багато разів більше, ніж позичили. А ще є шахраї, які пропонують позики без перевірки кредитної історії, щоб викрасти вашу інформацію.

Якщо все ж вирішите взяти кредит, більшість фінансових радників радять не брати кредити з APR вище 36%. Справді, якщо кредитор пропонує ставки вище за це, переконайтеся, що ви реально можете їх обслуговувати. В інтернеті є калькулятори, які допоможуть вам побачити, скільки ви фактично платите щомісяця.

Отже, чи можна отримати кредит без кредиту? Абсолютно — потрібно лише бути стратегічним і знати, на що звертати увагу.