Щойно зрозумів, що вже роками бачу на своїх платіжках OASDI, але ніколи не розумів, що саме воно робить. Виявляється, це в основному податок на соціальне забезпечення, і чесно кажучи, коли розумієш, на що він йде, це стає набагато зрозуміліше.

Отже, ось що таке податок OASDI у вашій зарплаті: він означає Старий вік, Виживання та Інвалідність — страхування. В основному, уряд забирає 6,2% вашого доходу, якщо ви звичайний працівник, і ваш роботодавець додає ще 6,2%. Ці 12,4% разом йдуть у систему соціального забезпечення для підтримки пенсіонерів, людей з інвалідністю та сімей, що залишилися в живих після смерті працівників, які платили внески.

Цікава частина полягає в тому, що не весь ваш дохід оподатковується за цим ставкою. Насправді існує ліміт на суму, яку ви платите щороку. Тобто ви не платите OASDI з усієї своєї зарплати, якщо заробляєте дуже багато. Цей ліміт оновлюється щороку, і багато людей цього не усвідомлюють.

Якщо ж ви працюєте самостійно, ситуація ускладнюється. Ви відповідаєте за весь 12,4%, що здається більшою платою одразу. Але є й хороша новина: половину цієї суми можна відрахувати при подачі податкової декларації, тому фактично ставка виходить приблизно такою ж, як у звичайних працівників.

Мене цікавило, чи достатньо того, що платиш у OASDI, щоб забезпечити собі пенсію. Спойлер: ні. Середній щомісячний платіж у соціальне забезпечення становить близько 1800 доларів, що допомагає, але явно недостатньо для життя однією лише цією сумою. Саме тому важливо мати власні заощадження на пенсію, наприклад, 401(k) або IRA. Соціальне забезпечення — це більше доповнення до вашого реального пенсійного плану, а не вся стратегія.

Відмови від сплати OASDI дуже рідкісні. Більшість американців, що працюють, мають платити його, якщо тільки не належите до дуже специфічних категорій, наприклад, певних релігійних організацій або нерезидентів-дослідників. Майже всі інші зобов’язані платити.

Для мене головне відкриття було в тому, що податок OASDI — це фактично примусова заощаджувальна система, яка дійсно виконує свою функцію, але на неї не можна покладатися цілком. Варто розуміти, як вона працює, і мати свою власну пенсійну стратегію поруч із цим.